CN1698054A - 资金转移系统及方法 - Google Patents

Abstract

一种涉及通过输入来自发送者的远程计算机资金转移信息支付资金给一个在一个或多个国家旅游的接收者(112)的方法。该资金转移信息包括接收者的识别信息、至少一个要接收该资金的国家和原始货币的支付金额。该资金转移信息被发送到主机系统(140)。当在指定的国家准备接收支付时，接收者识别信息以及提取部分款项的请求被输入支付计算机(116)。该接收者识别信息和取款请求被发送到主机系统(170)，并且被请求的提取以当地货币被提供给接收者。

Description

资金转移系统及方法

                        相关申请交叉引用

本申请是根据2002年1月4日递交的第10/040,568号申请的部分及其权利要求书的一个延续部分，该第10/040,568号申请是1999年10月26日递交的第09/427,249号、2001年10月10日递交的第09/975,171号名为“用于执行资金交易的方法及其系统”，以及2002年1月3日递交的第10/037,827号名为“使用一个自动柜员机来接收电子转移资金的方法”的这几个美国专利申请的一个延续申请，这些申请的所揭示的完整内容结合在这里作为本申请的参考。

                              背景技术

本发明基本涉及计算机实现的转移系统，包括从一个计算机实现的转移系统中引入信息和接收信息的系统及其方法。更确切地说，本发明涉及通过一个计算机实现的转移系统来转移价值和/或与该价值相关的信息。

现在已存在各种通过一个计算机网络传递信息的机制。例如，可以通过一个计算机网络将电子邮件从一个人发送到其他人，或者可以通过一个计算机网络将资金从一个账户转移到另一个账户。然而，这些已存在的转移机制都需要转移所涉及的发送者和接收者能够访问一个公共的转移媒质。因而，举例来说，为了通过一个电子邮件系统传递信息，发送者和接收者必须都要能够访问一个电子邮件账户。同样地，为了从一个账户转移资金到另一个账户，发送者和接收者都必须具有可访问的账户。在很多例子中，接收者和发送者不能同时访问该公共的系统，因此只能选择其它的方法来传递信息，例如，美国邮政系统。

此外，即使接收者和发送者都能访问一个公共的转印媒质，然而使用这个媒质经常很不方便，导致发送者去使用其它可选择的方法来转移信息和/或价值。例如，一个企业和它的供应商可能都有银行账户可以进行资金转移，然而，比较典型地做法是企业会开具一张支票并且通过美国邮政服务来支付给供应商。

这样，在技术上就存在一个需求要提高可达性从而提供增加的路径到达计算机实现的转移系统，并且降低这种转移系统的不方便性。本发明可以克服现有技术中的这些和其他的不足。

                              发明内容

本发明提供了一种多样性的资金转移系统、该资金转移系统的组成部分和电子转移资金的方法。广泛地说，本发明允许以各种形式接收资金，然后电子地转移到其他可以取得的地方。一个多样性的系统和技术可以被用来访问资金转移系统，从而提供资金给资金转移系统用来转移，并且支付给一个接收者该转移的资金。

例如，该资金转移系统可以通过走入资金转移或者供应商网点并提供支付，可以使用电话联系互动语音记录(IVR)或者客户服务代表，或者通过互联网使用各种可通信的设备，该可通信的设备包括个人电脑、带有浏览器的移动电话、个人数字助理(PDA)或者相类似的设备被访问。更方便地是，可以以现金、信用卡、借记卡、储值卡包括智能卡形式使用自动化交易所(ACH)从银行账户转移实现支付，或者使用在供应商终端或者点上的销售设备(pointof sale device)可得到的用来接受现金的现金卡实现支付，等等。接收者可以用现金、支票、以记入银行账户的贷方、或者记入储值卡的贷方等等。还可以使用更多不同的支付技术，如亲自在资金转移网点(例如，代表一个金融机构工作来转移基金的实体)，通过ACH转移到银行账户、或者通过联邦电汇(Fed wire)转移到一个银行账户、使用自动取款机(ATM)、金融亭(kiosk)、储值卡、自动支票打印机，等等。

一种涉及储值账户使用的特殊方法可以被应用，例如，为了进行互联网支付，使用多种支付技术来记入贷方。这种方法包含在资金转移网点从潜在购买者那里接收资金的方法。接着该资金作为一个电子记录被储存在该购买者的储值账户中。接着该资金可以应该购买者的请求进行转移。基于这个请求，资金可以被电子发送到接收者那里并且把相应的资金记入储值账户的借方。

例如，该资金转移网点可以包括可以与主机通信的设备，从而可以将储值账户存储到该主机中。接着，该购买者通过互联网使用可以和服务器通信的任何类型的计算机发出请求来转移资金。这样，不希望通过互联网提供财务信息的购买者可以使用传统技术建立储值账户，如在资金转移网点以现金支付。然后这些基金可以在不透露财务信息的情况下，通过互联网被使用。

通过允许资金在资金转移网点被接收，各种支付类型可以被使用。例如，支付可以通过现金、支票、信用卡、借记卡等形式实现。

本发明提供另一种从发送者转移资金到接收者，同时允许接收者在不同时期以各种支付形式接收资金的方法。根据该方法，来自发送者的(例如，在资金转移网点)资金连同接收该资金的接收者的信息被接收。该资金和预期接收者的电子记录被创建，同时可以提供给该接收者各种支付选项来接收该资金。接着，该接收者要求使用一个或多个支付选项支付，并且根据该要求的支付选项进行支付。支付的电子记录也被创建。

支付选项的实例包括在供应商网点提取现金、亲手交给接收者现金、亲手交给接收者汇票、记入接收者账户的贷方、借记或储值卡等等。更进一步，接收支付的请求可以以各种方式实现，例如通过电话请求、通过网络由计算机请求、通过信函、通过亲自拜访、通过语音应答单元请求、通过个人数字助理请求，等等。

一方面，所述卡包括闭环借记卡。该借记卡可以在任何接受这种卡的场所使用。例如，该借记卡可以包括不记名借记卡，例如，和万事达卡(MasterCard)、维萨信用卡(VISA)、Discover卡等关联的卡，当接收者发出支付请求时，卡要被初始化。作为另一个实例，该借记卡可以包括储值卡，这种储值卡加入了根据接收者的要求进行支付的值的记录。作为另一个更进一步的实例，该借记卡可以包括电话卡或者互联网的现金卡。可以将电话时间或者其他价值装入这些卡作为给接收者的支付。

当在支付的时候发行一张卡时，可以使用一个点上的销售设备对该借记卡进行初始化从而使该借记卡的账户和该资金的电子记录联系起来。作为一种选择，收条可以用该点上的销售设备打印，该收条具有和该资金的电子记录相关的账户信息。在一些情况下，收条可以被用来代替借记卡。例如，该收条可以包含标识符，在进行互联网采购时可以使用这个标识符。作为另一个实例，该收条可以包含具有账户信息且位于借记卡上的条形码。

被转移的资金可以被存入各种账户中。例如，基于显示来自于接收者支票的账户号码或者磁墨水字符识别(MICR)号码，该资金可以被转移到接收者的银行账户。作为另一个实例，该资金可以被存入在线资金账户，例如在线资金转移账户、在线银行账户、在线投资账户、在线拍卖账户等等。作为一个更进一步的实例，通过提供借记卡并且使用点上的销售设备执行返还或退还交易，该资金可以被转移到接收者的银行账户。仍作为另一个实例，该接收者可以从发射者那里接收发送密钥和确认码。这些信息可以被输入适当的自动取款机(ATM)或者金融亭(kiosk)设备来接收该转移的资金。

当使用点上的销售设备利用账户号码支付到账户的时候，各种设备可以被使用。例如，账户信息可以通过从接收者的支票读取MICR线的MICR读取器，从接收者的卡上读取磁条的磁条读卡器，允许手工输入账户信息的数字按键键盘，从接收者的对账单上读取账户的光学字符识别(OCR)扫描器或成像仪、识别与账户绑定的预注册接收者的生物测量装置等来获得。

在一方面，该接收者可以被提供和每种类型的支付选项相关的费用清单。这种方法也允许在发送者和接收者之间分割交易费用。例如，发送者可以支付所有的或者部分的交易费用，接收者可以承担全部或者部分的交易费用，两者可以按任何比例分配。更进一步，交易费用的支付可以由发送者、接收者单独决定，或者由双方协议决定。

也可以提供接收者在不同时间接收部分资金的选项。这样，接收者不必在单个时间提取所有资金。如果该接收者要求分多次支付资金，为每一次部分支付要生成电子记录。而且，每次部分支付都要扣除交易费用。

更方便地是，随着支付选项可以发送一个信息给该接收者。这条信息可以是电子邮件、信函、电话、传真、电报，等等。

作为该实施例的一个详细实例，本发明提供转移资金到在一个或多个国家旅行的接收者的系统及其方法。该接收者可以以当地货币提取部分款项。使用远程计算机将该资金输入到系统，例如位于资金转移网点的计算机。连同这些支付，其他信息也可以被输入，例如接收者的识别信息、一个或多个要接收该资金的国家、支付金额等等。这些信息可以被传递到主机系统。当准备在指定国家中的一个接收支付的时候，接收者进入取款点，这个取款点中有能和主机系统通信的远程计算机。例如接收者的识别信息和支付金额等信息被输入到该远程计算机中发送到该主机系统。如果被接收，可以以当地货币支付给该接收者该金额。该主机系统可以计算相应的费用并且在剩余的本金中减去。更进一步说，该主机系统可以保存交易的记录，该记录包括兑换成当地货币时使用的汇率。

在一个更进一步的实施例中，本发明提供了一种通过接收来自发送者的资金以及和接收该资金的接收者的相关信息，从发送者转移资金到接收者的方法。该发送者也指示该资金要被存储在储值卡中。该资金和预期接收者的电子记录被创建。当准备接收该资金的时候，接收者发出请求，并产生具有该资金值的储值卡。该支付的电子记录也被电子储存。

本发明进一步提供一种便于价值转移的典型系统和方法。根据该方法，主机系统被用于接收来自发送者的要求转移价值的请求。这个请求可能从远程计算机或者点上的销售设备处发送来。该主机系统被用来依次发送计算机可读文件给远程计算机，请求关于被请求的转移的信息。或者，该远程计算机可以被配置得向发送者提示该信息而无需访问主机系统。该被请求信息在主机系统被接收回来从而基于接收到的关于转移的信息，依次确定一个或多个用于转移价值的选项。接着该主机系统可以发送包含至少一个选项的计算机可读文件给该远程计算机。这样，接收者可以提供关于转移请求的信息，并且接收回一个被推荐的方法用于转移价值。

作为一个具体的例子，一个处理过程可以被用于账单支付服务。例如，客户可以要求付账并且提供关于他们的账户以及支付手段的信息。这个支付手段可以在一个预授权步骤期间被评估用来确保资金可以获得。更进一步说，基于该提供的支付工具，可能的支付选项的清单可以被显示在远程计算机上。例如，该客户可以有通过实时担保资金支付的选项，例如现金、信用卡支付、借记卡支付、无密码借记卡支付、自动化交易所(ACH)支付、支票支付等等。更进一步，和每一个选项相关的费用可以被显示出来给客户看。

为了提供被推荐的转移技术，该主机系统可以要求一系列关于转移的信息。例如，这种被要求的信息可以包括关于价值接收者的私人信息、价值接收者可用的价值接收接口、价值接收者可用的取款点，等等。该主机系统可以从各种选项中选择被推荐的转移选项。这些选项包括，例如，转移到资金处理点、转移到金融亭、转移到现金取款机、转移到财务账户、通过可流通票据转移、转移到储值卡，等等。在一些情况下，该主机系统可以发送包含所有用于转移价值的选项清单的计算机可读文件。在这种情况下，发送者可以简单地选择这些选项中的一项。

本发明的一个进一步的实施例提供一种在转移中设置某些限制的价值转移的系统及其方法。根据该方法，主机系统被用于接收转移价值到多个接收者的请求以及一个或多个关于价值如何被接收者接收的限制。该主机系统也可以接收给接收者中的一个或多个提供价值的请求。接着，该主机系统可以被用于基于该限制确定转移的方法。

因此，基于这些限制，转移可以被实施。这种情况可能发生，例如，从该主机系统发送计算机可读文件来给出如何根据该限制支付价值的指令。同样，该主机系统可以接收并存储关于如何提供价值给接收者的信息从而生成支付方法的记录。

该发送者可以使用各种限制。例如，这些限制可以要求提供部分价值给每个接收者或者可以要求当价值被接收时设置一个时间限制。作为另外的实例，这个限制可以是价值形式的一个指定或者是接收价值时哪个接收者必须在场的一个指定。

在一个实施例中，本发明适合这种情形，在这种情形中个人、小企业或类似单位有周期性的或者在短时间以有效的方式接收多次支付或者资金转移。为了方便这种需求，在一个实施例中，提供了一种使用网络来对货物或服务支付的方法。根据该方法，关于收款人的账户信息被输入到资金转移系统。进一步说，至少一个限制被设置到从一个或多个支付人到该账户的转移，并且该限制被存储在该资金转移系统。接着现金支款可以在资金转移点被接收，该现金来自于至少一个支付人用于支付收款人提供的货物或者服务。记录也可以通过网络被发送到资金转移系统来显示该现金支付已经完成。接着，根据采用资金转移系统的现金支付，资金可以通过网络被转移到收款人的账户。这样，收款人可以和该资金转移系统建立特殊的、有限制关系来允许支付人根据设置在系统中的限制来进行支付。

例如，该限制可以是一些诸如允许的转移到收款人账户的次数的限制、进行转移到收款人账户的时间段、每次转移到收款人账户的金额等等。更方便地是，该资金可以使用ACH转移、支票转移或类似方式进行转移。更进一步，从资金转移系统支付给收款人的记录可以被发送给收款人从而使货物或者服务可以被提供。例如，在接收到支付记录后，物品可以从收款人发货给支付人。或者，交易费可以随着支付被一起收取。

本发明的这些和另外的实施例将通过结合下面的文字和附图被详细描述。

                        附图说明

结合附图并参考详细的实施例和权利要求，可以对本发明有更完整地理解，这里所有的附图中，相同的标号表示相同、相似或相应的特征和功能。

图1A显示根据本发明的一个包含输入输出机构的转移网络的实施例；

图1B显示图1A的网络的接口系统；

图1C显示图1A的网络的输入机构；

图1D显示包含在图1A的网络中的自动取款机(ATM)网络；

图2显示根据本发明的转移网络的另一个实施例；

图3是显示根据本发明的一种使用储值账户来转移资金的方法的流程图；

图4是显示根据本发明的一种使用各种支付类型和次数来转移资金的方法的流程图；

图5是显示根据本发明的一种准备资金转移交易的方法的流程图；

图6是显示一种得到关于转移的信息并且提供进行转移的被推荐方法的流程图

图7是显示一种得到关于被转移价值如何使用的信息并且提供进行转移的被推荐方法的流程图

图8是显示一种放置一个或多个限制用于价值转移的方法的流程图；

图9是显示根据本发明的一种使用网络为货物或服务支付的方法的流程图。

                        具体实施方式

本发明提供各种用来转移资金的设备和技术。本发明允许资金以一些方式被接收并且被电子转移到另一个可以被提取或者进一步处理的地方。为了进行资金转移交易，需要一个资金转移系统的接口。因此，各种接口可以被用来接入资金转移系统。例如，该资金转移系统可以通过走入一个资金转移或者供应商网点，并提供支付，可以使用电话联系互动语音记录(IVR)或者一个客户服务代表，或者通过互联网使用各种可通信的设备而被访问，该可通信的设备包括个人电脑、带有浏览器的移动电话、个人数字助理(PDA)或者相类似的设备。这些接口可以被发送者和接收者访问。

本发明进一步允许多种支付工具被用于履行支付。例如，可以以现金、信用卡、借记卡、储值卡包括智能卡的形式使用一个自动化交易所(ACH)从一个银行账户中转移，或者使用现金卡以及其他类似方式来支付。相似的，一旦资金被转移，各种支付技术可以被使用。例如，接收者可以以现金、支票、记入银行账户的贷方、或者记入储值卡的贷方，以及其他类似方式被支付。更进一步，各种支付技术可以被用来提供给接收者资金。这些包括允许接收者，亲自在一个资金转移网点接收资金、通过ACH转移到一个银行账户、或者通过联邦电汇(Fedwire)转移到一个银行账户，使用ATM、金融亭(kiosk)、储值卡、自动支票打印机和其他类似方式，。可选择地，这些基金可以分几部份，并以不同的货币被接收。例如，一个旅行者可以在出发去旅游之前转移资金给他自己，并且指定他将接收资金的国家以及识别信息。

根据本发明，上述方法的各种合并可以被实现。例如，任何访问的方法可以和任何提供支付或者接收支付的方法一起被使用。进一步说，任何上述方法可以和任何支付设备一起被使用。此外，一个接收者可以访问该系统从而从一个或多个发送者那里要求资金。

参照图1A，描述了根据本发明的一个转移系统100的实施例。转移系统100包括接口系统125、一个自动取款系统(ATM)145，一个存款维护网络160、一个信贷维护网络160和一个中心交换机170。该接口系统125经过一个ATM网络140、存款维护网络150和信贷维护网络160互动地连接到ATM系统145。通常，接口系统125支持各种从转移系统100中引入和接收信息的机制，从而使各种转移系统统一起来。

下面结合图1B和图1C对接口系统125作进一步详细描述，它基本包括一个接口交换机130，一个供应商终端110和一个用户终端112，它们经由一个接口网络120进行通信。接口网络120基于供应商终端110和用户终端112和接口交换机130之间的通信提供信息。在另一个可选择的实施例中，接口网络120提供供应商终端110或者用户终端112和接口交换机130之间的通信，但是不提供供应商终端110和用户终端112之间的通信。在一些实施例中，接口网络120包括一个符合TCP/IP的虚拟个人网络(VPN)。然而，应该知道其它通信网络也可以被用来提供相似的功能。例如，接口网络120可以是互联网、一个局域网(LAN)、一个广域网(WAN)、一个电话网、一个移动电话网、一个虚拟个人网(VPN)、一个光纤网络、一个无线网络或者任何相似的通信网络。

参照图1B，下面将对接口系统125进行详细描述。接口系统125提供到达转移系统100的路径，并且允许使用各种支付手段来接收支付。例如，要转移的资金可以以提供现金、支票、储值卡、信用卡、借记卡、现金卡，通过一个自动化交易所(ACH)从一个银行账户转移和其他类似方法来实现。为了适应这些支付手段和类型，各种输入装置126，如终端或者接口可以被使用。例如，一个本地供应商终端110a可以被用来接受现金、信用卡、支票、借记卡、储值卡和智能卡。这些终端也可以在支出端被用来打印一张支票或者汇票，或者存入现金卡或者储值卡。这些终端的例子在2000年8月9日Randy J.Templeton及其他人递交的第09/634,901号名为“零售支付系统的网点”的相关美国申请、以及1999年8月9日RandyJ.Templeton及其他人递交的第60/147,899号名为“销售设备的综合网点”的美国授权专利中描述，上述专利的完全揭示在这里被结合作为参考。

一个金融亭终端110b也可以被使用并且将参照图1C进行描述。这样做的话，可以发现终端110b可以被用来实现支付给一个接收者并且接收来自一个发送者的资金。终端110b包括一个控制器200，用于和各种设备进行通信，各种设备如一个计算机202、一个PDA端口204、一个电话206、一个读卡器208、一个写卡器210、一个卡发行器212、一个信息发布器214、一个现金提供器216和一个支票打印机218。终端110b可以包括这些设备中的一些或者全部。计算机202可以包括技术上已知的标准计算机部件，例如，一个显示器、一个或多个输入设备如键盘、一个瞄准设备、一个接触屏、一个用于声音识别的扬声器和其他类似设备。这样，各种关于资金转移的信息可以被输入到转移系统。计算机202可以使用各种包括通过一个互联网接口113a、一个专用电话线等通信技术与接口系统120进行通信。更方便地，计算机202可以包括一个网页浏览器来产生现有技术中已知的网页。因此，一个用户可以用计算机202输入支付类型，例如一个信用卡或者借记卡号码、储值账户信息、信用项目账户(loyalty program account)信息等，以及输入接收者的信息。这些信息接着可以被接口交换机130处理以完成交易。

个人数字助理(PDA)端口204允许一个PDA设备被连接到终端110b。这样，一个转移可以从发送者的PDA中直接进行，该PDA可以被方便地对各种交易相关信息如帐户信息、接收者信息等进行预编程。因此，可以以与计算机202使用的相似方法进行交易，但是使用发送者的个人PDA设备。如果有必要，控制器200可以和PDA接口112b进行通信从而能和接口网络120通信。

电话206允许以语音准备交易。例如，通过使用一个电话接口112c，转移交易的各方面都可以通过电话206进行。例如，电话206可以被用于和一个客户服务代表通话来准备一个交易。接着该发送者可能接到一个交易号码，当发送者送上资金用于转移时，这个交易号码可以被交给一个供应商。该供应商可以使用这个号码来访问准备的信息，从而加速交易。或者的，这种交易可以在计算机202通过插入号码来允许访问准备的交易信息而，被访问。接着支付信息可以在金融亭200被获取，例如通过塞入现金、一张支票、一个信用、借记或智能卡或类似设备到一个适当的读取器。另一种方式是使用一个客户服务供应商，该交易信息可以通过使用一个IVR系统被输入，该IVR系统可以记录信息并将其提交到接口网络120。

电话接口112c也可以被用于允许移动电话用户来访问该转移系统。这样，移动电话时间或者其他和该移动电话相关的储值可以使用系统100被转移。更进一步，电话接口112c允许资金从该转移系统被提取。例如，一个电话可以被用来提出一个请求，要求从一个银行账户、信用卡账户、储值账户中等取款。这些可通过直接打电话到该银行账户或者信用卡组织要求在一个特定地点取款来实现。该银行或者信用卡组织接着可以联系接口交换机130使资金到达要求的地点，例如一个本地供应商终端。

作为另一个实例，一个移动电话可以使用一个点上的销售设备、金融亭、本地供应商终端等的一个电话接口来访问这些设备。接着，一个需要基金的请求可以产生到接口交换机130。一种价值或者国外货币的兑换可以通过这里描述的接口交换机130被执行，同时发回一个授权到请求支付资金的地点。这样，一个在国外的人可以很容易通过当地的一个供应商、售货商等获取现金，通过使用一个移动电话要求支付，接着以当地货币接收到支付。可选择地，可以要求一个验证步骤，例如通过要求输入一个密码(PIN)来确保正确的接收者在接收该资金。

读卡器208可以被用来输入各种信息。例如，一个发送者可以有一张具有各种预先存储的交易信息的卡，该预先存储的交易信息如发送者的姓名、识别号码、支付工具等等。这些可以被用于填写在金融亭110b的一个交易屏幕上。读卡器208也可以被用来从信用、借记、智能和储值卡中读取信息。这样，一个发送者可以通过插入具有需要的账户信息的卡到读卡器208中来很简单地提供给系统用于转移的资金。进一步说，读卡器208可以被用来从一个要接收被转移价值的接收者的识别码(ID)或者支付卡中读取信息。

读卡器210允许信息被编码并储存在各种卡中。例如，每次交易的信息可以被存储在发送者的一个客户卡中。当金融亭服务器要支付资金或者价值给一个接收者时，卡记录器210也是有用的。例如，卡记录器210可以被用来增加价值到一个接收者的储值或者智能卡中。

在一些情况中，可以使用卡发行器212被发行到一个发送者或者一个接收者。例如，一个客户卡可以被发行到一个登记在系统中的发送者那里。当进行支付给接收者时，卡发行器212也可以被用来发行卡。例如，卡发行器212可以发行储值卡、智能卡、现金卡等等。这些卡可以在其他金融亭或者ATM被用来提取转移的资金或者价值。

信息发布器214允许从发送者发送的一个信息被提供给一个接收者。信息发布器214可以在计算机202显示屏上用来产生信息，或者用来打印分配给接收者的信息。

现金提供器216可以被用来分配现金给一个接收者。这样，一个接收者可以接收来自于金融亭支付的现金，这些现金使用这里描述的任何技术从一个发送者那里被发送出来。一旦接收者被正确识别，例如，插入一张客户卡到读卡器208并且可以选择性的输入一个密码，这些支付的现金就可以被获得。现金支取也可以通过插入一张具有存储的价值的卡被获得，这些价值被储存在接口交换机130中。这样，一旦发行了一张储值卡给接收者，该接收者可以带着这张卡到任何金融亭进行部分或者全部取款。更进一步，当取款的时候，可以进行兑换。例如，一个接收者可能有一张具有移动电话时间的储值卡，并且可以要求这些时间被兑换成现金。同样，国外货币也可以被兑换。这种交易易于通过这里描述的接口交换机130进行。

一个发送者也可以使用他/她自己的通信设备来访问资金转移系统。例如，通过使用一个互联网接口112a，转移系统100可以通过各种能够访问互联网的计算机被访问。接着，关于支付工具或者支付类型的信息可以通过互联网和转移系统进行通信。这种支付工具或者支付类型包括信用卡、借记卡、储值卡、现金卡、ACH银行转移信息等等。作为另一个实例，一个PDA接口112b可以被用来允许PDA设备和转移系统100进行通信。使用PDA接口112b，相似的支付工具和支付类型也可以出现。另一个实例是通过一个电话接口112c。这样，可以通过电话，联系到一个客户服务代表，经过IVR系统等等进行通信。与其它接口相类似，各种支付工具和支付类型可以通过这个接口被联系到该系统，包括信用卡、借记卡、储值卡、现金卡、ACH银行转移信息等等。

通过接口网络120后，关于转移的信息被发送到接口交换机130，该交换机130具有一个网络处理器132来处理数据。接着，这些数据被发送到一个主机133，该主机133可以和一个价值译码器135、一个数据库136、一个结算引擎137、一个可以依次和一个信息译码器139通信的信息引擎138通信。接口交换机130接收到的信息可以包括关于该发送者的信息、该接收者的信息、支付的类型和金额、转移资金的目的地点等。在一些情况下，需要一个价值译码器135进行国外货币转换，或者可以从一种价值转换到另一种，例如飞行里程转换到美元。所有被处理的信息可以被方便地存储在数据库36中。

结算引擎137可以被用来在转移期间便于将对各种账户记入借方和记入贷方。例如，如果一个发送者要求来自一个信用卡账户的基金被用于转移，结算引擎137被用来联系网络以向该卡收费并且管理涉及交易的费用。这些费用可以那些由信用卡组织收取的，同时还有作为资金转移交易的一部分的内部费用。当对支票账户、储值账户、客户信用点(customerloyalty points)等进行记入借方或者记入贷方的时候，结算引擎137可以被以相似的方法使用。

在一些情况下，发送者也可以希望发送一个和资金有关的消息。这个消息可以是一个简单的祝贺、商务或者法定支付期等等。消息引擎138被用来根据用来接收资金的输出设备类型，将信息转换成合适的格式。例如，该输出设备可以是一个打印机，物理上打印消息到各种媒质上。或者，该消息可以被短暂地显示在显示器上，例如在一个金融亭、ATM机器、点上的销售设备、一个电子邮件、一个网页上等。该发送者或者接收者也可以指示该消息需要被翻译成一种不同的语言。在这种情况下，消息译码器139可以被用来将消息翻译为其他语言。这可以通过简单的对于每个单词以其他语言一一对应查询来完成。更复杂的语言翻译的能力也可以被使用。

一旦转移请求被正确处理，它将被一个转换器134发送到所示的合适网络。这可以是被发送到一个ATM网络140、存款维护网络150和/或信贷维护网络160来完成交易。如下所描述的，在一些情况下，全部的资金交易可以在没有这些网络的辅助下完成，例如当在一个储值账户和另一个之间进行转移资金时。可选择地，该交易也可以使用中央交换机170，该这个中央交换机170可以包括联邦储备系统，一个银行的联合会例如NACHA、一个移动电话网络等等。

以这样的配置，可以有各种支付选项。例如，该发送者可以要求资金从一个发送者的银行账户被提取。在这种情况下，接口交换机130和存款维护网络进行通信来实现取款。这个交易也可以包含中央交换机170。一旦资金被提取，他们可以被发送者使用各种技术来重新取回。例如，该资金的支付可义通过交付到一个供应商的网点、一个金融亭、一个点上的销售设备、一个ATM，通过互联网使用一个储值账户，经过联邦电汇或者一个ACH转移到达接收者的账户，通过一个储值卡或者智能卡、现金卡等进行。

作为一个特殊的实例，一个发送者可以要求资金在一个ATM或者银行被获取。在这种情况下，可以使用存款维护网络150将该资金存入一个接收者的银行账户。这个系统的用于转移资金到一个接收者银行账户的实例已经在2000年2月29日提交的第09/516,209号相关的美国专利申请中进行了描述，该申请完整的揭示这里结合在这里用作本专利的参考。然而，还有其他系统可以被使用。中央交换机使用联邦储备系统电汇到银行账户，通过ACH转移等等，可以很方便地进行交易。这样，使用一个ATM、访问银行或者使用银行提供的任何取款技术，资金可以被重新取回。例如，可以以现金、打印的支票、记入到智能卡或者储值卡的贷方等方式进行支付。这些可以通过提供给ATM或者其他支付设备，例如一个售货亭等合适的装备来进行这样的支付。作为另一个实例，接口交换机130可以为接收者维护一个储值账户。接着，使用任何这里描述的技术，基金可以从ATM114中被提取，并且一旦ATM网络140和结算引擎137进行通信，该账户将被记入借方。同样，一旦一个储值账户被建立，使用各种其他技术，例如存款到一个接收者的账户、记入到接收者的信用卡账户的贷方等等，那么基金就可以被提取。

如果在该交易中涉及一张信用卡，那么无论对于发送还是接收，都可能访问信贷维护网络160。例如，如果该发送者使用一张信用卡，那么接口交换机130经由结算引擎137访问信贷维护网络160来批准资金，并且发送一个请求向该信用卡账户收费。一旦该资金可以被获取，他们可以使用各种技术，如通过交付资金到一个供应商的网点，在一个金融亭，在一个点上的销售设备，在一个ATM，互联网使用一个储值账户，通过一个储值卡或者智能卡、现金卡等和这里的描述相似的方法。

支票打印机218可以被用来打印一张支票给接收者。这样，支付可以以支票形式进行。尽管没有显示，一个成像仪可以被用来扫描支票使得要被转移的资金可以以支票的形式被输入。打印机218也可以被用来为一笔特定的交易打印收据。

如图1C所示，金融亭控制器200可以被配置得用来直接和ATM网络140通信。这样，该金融亭除了可以如这里描述的那样执行资金转移功能外，还可以作为一个ATM的功能。

可以被意识到的是，金融亭110b的部分或者全部组成部件可以和其他被用于访问系统100的设备合并。例如，这些部件可以被用在一个供应商终端、一个点上的销售设备、一个ATM机等等。更进一步，金融亭110b可以被配置得用来和一个如图1C所示的和接口网络120通信的本地供应商终端110a通信。

参照图1D对ATM系统145进行详细描述。ATM114和116各自包括一个控制器114a和116a，它们同现金提供器114b和116b、ATM访问模块114c和16c、读卡器114d和116d、写卡器114e和116e、卡发行器114f和116f、消息发布器114g和116g连接起来。现金提供器114被用来基于以前的转移分配现金给接收者。访问模块114c使用各种部件，如一个接触屏、一个键盘、一个声音识别系统等，来访问ATM。这样，各种关于转移请求或者提取的信息可以被输入控制器114a。写卡器114c和读卡器114e允许各种信息被写入各种卡中，并且可以使用类似前面所述的关于金融亭110b的方法从各种卡中读取信息。卡发行器114f允许以类似前面所述的关于金融亭110b的方法来发行各种卡。消息发布器114允许以类似前面所述的关于金融亭110b的方法来发送各种消息给用户。

各ATM互相可以通过ATM网络140进行通信。ATM系统145包括一个主机141，该主机141和数据库142连接从而便于处理和存储各个ATM之间转移的数据。以这种配置，通过连接到接口交换机130，资金转移可以很容易地在ATM之间进行。例如，使用访问模块114c以及选择性地使用读卡器114c可以把关于转移的信息输入到ATM114。这个清求从ATM网络140被发送到接口交换机130，该接口交换机130以类似前面所述的方法来处理该交易。接着，该接收者可以很简单地在任何其他ATM通过访问模块114访问该ATM来提取资金。该转移的资金接着可以从现金提供器114b被分配。

该ATMs也可以被用作一个与这里所描述的其它转移技术相关的取款设备。例如，可以使用任何输入设备126提供要转移的资金。也可以产生一个请求要求资金到达一个ATM。接着，该资金可以从该ATM被取回，如前面所述的通过记入存储在接口交换机130的账户的借方或者通过将基金存入一个接收者的银行账户。

应该知道的是，转移系统100的其他实施方式也是可能的。例如，一个转移系统101的其他实施例如图2所示。在这个实施例中，转移系统101包括经由接口网络120进行通信的供应商终端110、用户终端112、金融亭终端110b和ATM114、116。接口交换机130的交换功能如前面图1B所述。每个金融亭终端11b和ATM114、116能够通过ATM网络140和中央交换机170进行通信。这样，如前所述的涉及中央交换机170的转移可以在接口交换机130和ATM网络140或其他网络之间没有直接接口的情况下被完成。更好的是，可以通过提供在金融亭终端110b和/或ATM终端114、116上的双重通信功能金融亭来完成这种转移。

现在参照图3来阐述使用上述转移系统来转移资金的方法。这种方法具有特殊的用途，可以创建一个储值账户，该账户用于在不揭露任何账户信息给发送者或者接收者的情况下进行互联网或者其它电子支付。如步骤200所示，一个用户提供资金给资金转移系统的一个供应商。该支付可以以该供应商可以接受的任何形式进行，该供应商要对信息保密。支付信息可以被输入到本地供应商终端(参见图1B)。如步骤210所示，该支付被记入到一个储值账户的贷方。这些可以在接口交换机130中发生(参见图1B)。通过由发送者指定用户的储值账户将这些资金放入储值账户，或者该用户可以连接接口交换机130并请求将基金放入该用户的储值账户。接着，如步骤220所示，该用户可以进行一个期望的购买。作为一个例子，该购买可以通过互联网进行。当要求支付的时候，该用户可以使用如互联网接口112a(参见图1B)来访问自己的储值账户，。允许储值账户用于支付的一个方便的方法是，在一个卖方的网页上提供一个链接到管理该储值账户的网页。接着，关于该交易的信息可以被提供用于如步骤230所示那样记入储值账户的借方，并且如步骤240所示的那样对记入卖主的贷方。使用接口交换机130的结算引擎137(参见图1B)，这个交易可以被执行。使用前述技术，可用对各种类型的卖方账户记入贷方，包括一个支票账户、一个信用卡账户或者一个储值卡账户。

本方法的一个优点是，关于买方和卖方的所有信息可以被保密。例如，买方可以支付资金到转移资金给卖方的那个系统，如果买方选择的话，卖方可以不知道买方的任何信息。在相似的情况下，关于卖方的任何数据也可以对买方保密。

在另一种情况，资金可以根据接收者的请求被支付给系统进行。例如，资金可以被支付以获取一张储值卡或者用于支付服务，例如一个预付费电话服务。在这种情况下，用户可以被即时输入支付的资金数量。例如，该信息是为了预付电话时间，可能需要支付$50。该信息从该接收者那里被提供到系统。该发送者也可以被提供选项来改变需要支付的金额，以及增加的信息。

图4显示一种接收者可以选择使用不同支付类型和不同次数来转移资金的方法。这个过程从步骤250开始，在步骤250将被转移的资金被输入到资金转移系统。更方便地，发送者可以选择伴随着资金发送一条信息。这条信息可以使用信息译码器139(参见图1)以任何发送者或接收者要求的语言被接收。在一些情况下，信息可以从资金转移中分离出来。例如，资金可以被电子转移到一个接收者的银行账户，同时一条信息被发送到一个打印机或者接收者的计算机用来通知接收转移的资金。这是很有用的，例如，当进行成批账单的支付时候。支付可以成批进行并且被发送到接收者的银行账户，同时一张单独的收条被发送到接收者那里，给出每次支付的详细清单。

当准备接收资金时，该接收者使用这里描述的任何技术来访问该资金转移系统。如步骤260所示，该接收者被提供各种支付的选项。例如，这可以是以现金、支票、汇票、一张储值卡、存款到一个支票账户、用一张信用卡把资金记入信用卡账户的贷方等等形式来支付。更进一步，该接收者可以请求使用价值译码器(参见图1B)以任何货币或者其他形式的值来进行支付。例如，如果该接收者居住在墨西哥，他可以要求在以比索取款，并且也可以要求信息以西班牙语发送。如步骤270所示，该接收者选择支付类型，接着如步骤280所示，该接收者被提供接收全部或者经过几次接收部分支付的选择。如果选择全部支付，该处理过程进行到步骤310，在步骤310根据请求的支付类型进行完全支付。可选择地，如步骤320所示，根据支付类型可以收取一些费用。如果选择部分支付，该处理过程进行到步骤290，在步骤290中根据请求的支付类型进行部分支付，并且记入储值账户的借方。如步骤300所示，可以选择扣除一些费用。在任何时候，该接收者可以再次访问资金转移系统来接收剩余的被转移资金。

和货币转换相结合的部分支付的一个特殊用途就是允许一个国际旅行者在一个或多个国家以当地货币分一次或多次接收资金。例如，一个美国居民在一个商务旅行期间可能决定旅游到几个国家，并且可能需要在每个国家获取当地货币。这样做，该旅行者可能不要一次接收或者转换太多当地货币。为了方便这种需求，本发明允许旅行者在出发前(或者之后)发送资金给他们自己(或者其他旅行者)。这些资金可以以他们目的地的货币形式取出。这样的过程方便了旅行者基金的转移，用于在他们旅行期间以当地货币有限的或者方便的增加取款。

方便地是，该客户可以通过执行一个资金转移交易来完成这些，接着在到达目的地后，接收所有或者仅仅部分的初始转移的资金。费用可以根据取款金额确定以及使用哪种货币可以在取款时确定。这样，基于相同的资金转移交易，该资金可以在多个国家以多种货币形式接收。同样地，要携带大量现金或者旅行支票的需求可以被大大降低或者消除。

该现金支取可以很方便地在一个资金转移网点，例如在一个西联汇款(Western Union)网点被执行。这个过程允许一个旅行者以一个已知的交易汇率以当地货币提取资金，并且是在任何一个资金转移网点。

使用任何这里描述的任何资金转移系统都可以执行这个过程。例如，如图1B所示，使用任何输入设备126可以输入该资金转移请求和支付请求。作为一个例子，本地供应商终端110a可以被用来接收支付信息以及关于接收者和有意向国家的信息。这些信息可以被发送到一个主机133用于存储。

当准备进行取款时，在国外的其他本地代理终端110a可以被访问。或者，任何访问设备，包括网络140、150或者160都可以被使用。这个请求在主机133上被接收，该主机133使用价值译码器135确定汇率并且计算一些费用。这些信息被发送回终端110a用于许可支付。主机133也可以保留该交易和剩余本金的一个记录，这个剩余本金被存储在数据库136。如果有必要，主机133可以将识别码和记录上的进行比较从而确认正确的接收者。

对客户征收的费用结构可以被按照当资金被放入到该系统，一个最小的费用要被支付用来抵消成本的方法来计算。该旅行者可以在每个取款点根据接收的资金多少被要求支付一个确定的或者预定金额的费用。例如，取款$1000的费用可能是$20。如果该旅行者决定取款$100，那么该费用应该是100/1000x20，或者$2。每次取款，将从可获取的总本金中扣除支付金额加上该费用的金额。

因此，为了放置资金进入该系统，这里描述的任何接口都可以被使用。作为一个特殊的例子，一个客户可以通过走入一个资金转移网点放置资金到该系统，并且提供关于转移的适当信息。通过填一个表格并提供该表格给在转移网点的客户服务代表，或者由客户输入信息到一个计算机，这就可以被方便地实现。这些信息可以包括客户识别信息、发送者识别信息(如果发送者不同于客户)、该资金将被获取的国家、支付信息等等。该客户也可以提供一些类型的识别码，用于在支付点提取资金时使用。这个识别号码也可以被输入系统。使用在此所述的任何技术将该输入的信息发送到一个主机系统。

该主机可以以在此所述的任何相似的方法被设置。该主机系统可以以一个队列来存储旅行者资金交易，这个队列独立于其它类型的交易，例如定期资金转移交易。更进一步，该旅行者资金交易可能具有一个独立的产品密码和它们相连。一方面，该主机系统可以存储一些字段在该交易记录中，可以包括字段，例如[国家]、[国家]、[国家]、[国家]、[国家]、[识别号码]等等。

该主机系统也可以被配置得用来允许交易“分离”。这允许在可获取的总本金中进行部分支付。另外，该主机系统可以被配置得从总的本金中扣除部分支付金额加上所需费用。更进一步，该主机系统可以周期性地接收用于每个有意向的国家的汇率。这些汇率可以被存储在该主机系统，当支付需要进行一个货币转换的时候它可以被使用。在一些情况下，这个信息可以被传递到该支付计算机，在该支付计算机进行货币转换计算。

当支付资金到该系统的时候，各种通信设备可以被使用。例如，关于交易的信息可以使用点上的销售设备、个人电脑、金融亭等可以发送信息到该主机系统，同时显示该信息的设备。如前所述，各种类型的可以被输入的信息包括可接收的国家、一个识别号码、一个支付金额等等。

一台相似类型的计算机可以被用于该交易的接收方。该支付计算机可以被编程成为有一个支付模式，该模式允许该旅行者输入取款所需的信息。例如，该取款计算机可以被配置得提示该客户服务代表检查该接收者的身份证明。接着，将该身份证明和从主机发送到该支付计算机的身份证明进行比较。为了更加安全，该接收者可以被要求输入他们的身份证明，这个身份证明然后和主机记录中的身份证明进行比较。

更方便地，该主机系统可以将可用于取款的剩余本金金额发送到该取款计算机。基于支付金额的选择，这个信息被发送回主机用于计算一些费用并且执行货币转换(尽管这些任务中的一些将在支付计算机中被执行)。接着，该接收者可以由该客户服务代表来支付相应金额，该客户服务代表可以输入支付信息到支付计算机。接着，该剩余本金被扣除取款金额以及一些费用。更方便地，这些信息也可以被显示在一个显示屏上、一个收条上等给接收者看。可选择地，该支付计算机可以被用来产生一个收条，该收条包含支付金额以及账户中余额。

另一个特征是能够提供给旅行者关于该基金可以在每个指定国家的哪些地点获取的信息。当输入1资金到系统的时候，这个信息在一个收条上被提供给他们。例如，可以提供每个旅行国家的电话号码(免费的电话)，因此该旅行者可以有一个通信联系来指导他们哪里可以得到他们的资金。或者，取款点可以被下载到一个PDA或者其他有电子表格的设备。

作为一个特例，一个旅行者可以首先旅游到的一个指定的国家来接收输入系统的基金。可选择地，该旅行者可以打电话确定最近的取款点在哪里。然后，该旅行者前往其中一个地点，在那里客户服务代表可以基于旅行者提供的身份证明信息，如旅行者的名字，来查询该交易。接着该旅行者可以被要求提供他们的身份证明用来给客户服务代表或者主机系统确认。该旅行者通知该代表他希望接收多少金额，接着该金额支付给了该旅行者。

的要求该接收者提供身份证明的另一种选择，该接收者也可以被提供个人身份号码(PIN)用于在取款时输入。这允许该旅行者甚至在已经丢失他们的身份证明的情况下来提取资金。作为另一个选择，万一旅行者的身份证明遗失或者被偷而联系一个客户服务代表的时候，该PIN可以被用作为身份识别。作为一个进一步地选择，在出发前该客户可以被提供一个电话号码、网页等用来确认取款点。

在一些情况下，该客户可能希望再次提取本金。这可以，例如，通过允许该旅行者授权记入他们支票账户的借方。这个信息可以在初始交易时被提供，或者在一个后序的时间提供。当准备转移资金时，该用户可以访问一个“基于PIN”的VRU系统，该系统允许客户授权从他们的支票账户记入借方的交易被放入主机系统的他们账户中。

图5显示一种在物理地点显示支付之前准备资金转移交易信息到转移系统的方法，该方法可以降低交易时间或只是辅助交易。例如，一个客户可以通过互联网或者一个客户服务代表来访问该资金转移系统。在一些情况下，该发送者没有资格进行信用卡支付或者可能只是有困难来完成这个交易。在这种情况下，如步骤330所示，这个过程通过联系该转移系统进行。接着，如步骤340所示，准备交易所需要的信息被提供，并接着如步骤350所示，存储该信息到一个数据库中，例如在接口交换机130(参见图1B)中。可选择地，该发送者可以被给予一个交易号码或者其他识别符，并且接着如步骤370被指向一个供应商网点。该发送者提供该信息给将该信息输入到系统的供应商，例如通过使用该本地供应商终端110a(参见图1B)。这个导致数据库中的相关记录被访问并且被发送到该供应商终端用于自动在屏幕上填充字段。然后所有发送者被要求做的是提供恰当的支付给该供应商。如步骤380所示，接着使用在此所述的任何技术该资金可以被转移。

更进一步，需要意识到的是可以使用这里描述的转移系统来执行各种转移方法。例如，为了加速一个资金转移交易，可以提供给发送者具有存储在卡中的准备信息的客户卡。这些信息可以包括，例如，发送者的姓名、账户号码、联系信息等等。接着，这个卡可以使用供应商终端110a(参见图1B)被读取以填充显示在显示器上的字段。该发送者然后可以提供支付并且提供接收者的信息。

在一些情况下，该接收者可能希望从一个ATM中提取被转移的资金。然而，为了访问存在的ATM，一个用户必须出示一些类型的卡。同样地，一个交易被发送后，该转移系统可以通过各种类型的邮寄方法发送给接收者一个ATM可以接受的卡。一个单独的邮件可以非强制性的被发送到接收者用于提供个人身份号码(PIN)。这个卡可以包括ATM可读信息来允许访问ATM，从而该资金可以被提取。这种卡也可以作为现金卡或者其他类型储值卡，从而该资金可以基于卡中提供的信息被提取，而不是通过访问该资金转移系统。作为另一种选择，该ATM可以配置得被这些种类的卡访问，例如驾驶执照、ATM信用卡等等。一旦被访问，一个主页屏幕可以被显示允许访问到接口交换机130(参见图1B)来完成前述的资金转移。

该转移系统也可能发现在个人没有信用或者借记卡用于互联网购物的情况下的用途。在这种情况下，客户可以去一个供应商网点使用本地供应商终端110a(参见图1B)购买一张现金卡(这也可以是物理或者虚拟的卡，例如一个认证码)。该现金卡被资金转移系统作为一个指示器用来记录该客户支付到系统并可以被转移的资金。因此，进行一次互联网购物后，该客户可以从现金卡中提供卖方信息。接着卖方给出该信息到该资金转移系统，该系统检查该信息并且接着使用各种在此所述的任何技术来转移资金给卖方。

在一些情况下，当使用信用卡进行转移的时候，交换费用可以被使用。为了避免这种费用，可以使用支票、借记卡、ACH转移到银行账户等来进行一个资金转移。在这种情况下，可以通过互联网或者使用其他在此描述的技术在一个供应商网点进行支付。接着，在资金可获取之前，该资金转移系统将等待该资金来支付。一旦获得，该接收者可以以现金形式从资金转移系统接收该资金，例如在一个供应商网点提取该基金。

作为另一个实例，一个货物的递送者可以使用该转移系统在日常递送期间降低或者消除接收和携带的现金金额。目前，当递送货物时，该递送人在每一个货物递送点被提供支付。然后，累积的支付在一天结束的时候被存入。然而，该递送人在日常行动期间可能面临被抢劫或者放错地方的危险。根据本发明，该转移系统可以使用一个点上的销售设备，例如本地供应商终端(参见图1B)可以记入由递送人携带的储值卡的贷方中。在这种方法中，每次递送被使用时，该卡被出示给购买者，该购买者使用终端记入贷方一笔帐来更新该卡。该转移系统也可以记入该购买者的储值卡的借方，或者可以要求一些其他类型的可以输入该终端的支付。当被请求时，例如在一天结束的时候，该递送人可以把储值卡拿到他自己的终端把账款更新到该转移系统。当然，可以使用在此所述的任何技术进行支付，包括记入银行或者信用卡账户的贷方、从一个ATM以现金支付等等。通过使用这张卡，该递送人不需要整天携带大量的现金。

该转移系统也可以被用于方便商务和商务之间交易。例如，一个商户可以使用已知技术的软件来保存他们可支付的账户的计算机记录。周期性地多次支付可以通过简单的装载账户支付信息到该资金转移系统来进行，例如通过使用一个到达该本地供应商终端110a或者通过互联网接口112a(参见图1B)的连接，连同一个要求支付的请求。可以使用在此所述的任何技术，包括以现金、信用卡、借记卡、储值账户等，进行这些支付。使用消息引擎138(参见图1B)，一条消息可以被发送到每个接收者，给予接收者关于账户的信息。每个接收者也可以被给予一些所述的支付类型进行支付的选项。方便地是，该商户可能已经将该接收者的简单情况存储在该转移系统中，从而可以根据这些情况在每次产生请求时自动进行支付。

因此，本发明的支付系统被设置得提供各种用于显示来自一个资金转移接收交易的基金的技术给用户。例如，这些包括在定制的ATMs上使用闭环借记卡，来提取现金或者如果在一个预定的网络内，进行专线购物。例如，一个借记卡可以被装入资金并且在一个特定的零售商或者零售商联合会的网络内进行购物。更进一步，一种不记名借记卡可以被使用，例如万事达卡、维萨卡、Discover等提供的那些卡。在这种情况下，基金可以被提供给资金转移网点用来设立账户。接着，可以初始化一张卡，并且和个人身份号码(PIN)或者其他认证码一起提供给接收者。其他可以被用来接收基金的卡包括，储值卡、预付费电话卡、预付费互联网现金卡，等等。

当资金被与一张卡相关地支付卡，该接收者的卡可以被提供给任何在此所述的与接口交换机130通信的终端，例如点上的销售设备(POS)。该终端读取卡的号码将该卡和该转移资金进行关联。例如，一个接收者可以输入身份信息如他们的名字到一个POS设备来访问要被支付的资金记录。接着，该卡可以在POS设备中被刷卡从而读取该卡的号码并且允许把卡的账户号码和该资金联系在一起。接着，使用在此所述的任何技术将资金记入该账户的贷方。在一些情况下，该发送者可以指明该资金以储值卡的形式被付出。该发送者也可以指出卡中存储价值的形式，例如，资金、电话时间等等。

作为另一个选择，该卡号可以被主机系统如接口交换机130动态分配，接着放出一张包含账号的收条给接收者。例如，一个终端如POS终端可能印刷出一张纸收条或者一张位于卡上或者其他媒体的标签，它们包含了账户信息。利用在此所述的任何技术，来自该账号的价值可以使用接口交换机130被兑换。

本发明的支付系统也可以被用来使用接收者支票上的磁墨水字符识别(MICR)码来支付基金到该接收者的银行账户。例如，该接收者可以使用任何在此所述的接口，包括具有读取器的POS设备，将该MICR码提交到接口交换机130中。在这种方法中，通过输入身份信息到POS设备，接着通过POS设备刷一下支票从而读取该MICR线，该接收者就接收资金。一旦该账户信息被读取，该信息就被转移到接口交换机130，在那里可以使用在此所述的技术将基金存入接收者的账户。相似的技术也可以被用来使用接收者的借记卡转移基金到接收者的银行账户。例如，该接收者的借记卡可以在一个POS终端被刷一下从而建立一个返还或者返回交易，在这个交易中接收者的账户被把被转移的资金记入贷方。接口交换机130可以借助存款维护网络150以前述类似的方法来执行这个交易。

作为另一个例子，支付基金可以被自动转移到在线投资账户和在线银行账户。这个账户可以使用这里所述的任何技术，由可以访问接口交换机130的投资服务或银行来维护。基金可以以各种方法被转移到这个账户。例如，发送者可以指定接收者的账户，使得当关于支付的信息到达接口交换机130时，转换器134(参看图1B)将关于支付的信息发送到基金可能被存在指定账号的投资服务和银行。或者，接收者可以在数据库136记录哪些基金要从任何源或特定的源接收，要被自动转移到在线账户。作为另一个例子，基金转移的记录可能在接口交换机130中维护直到接收者被通知，指定基金将被放置在在线账户。基金的实际转移可以使用这里所述的任何技术来实现，如ACH转移。

基金可以以相似的方法被转移到一个在线购买服务的账户中。用这种方法，被转移的基金可以被一个用户访问从而使用一个在线拍卖或者购物网站进行购物。

基金可以使用返还或者返回交易被转移到个人的银行账户。例如，在一个具有POS设备的网点，用户可以提供他的借记卡以及支支付。该卡被POS设备读取，同时一个返还或者返回交易被执行来记入和该借记卡相关的银行账户的贷方。这样，该基金可以被自动的记入用户的银行账户的贷方。

用于付出基金的另一项技术是在支付的时候让发送者产生一个发送密钥。该发送密钥可以利用一些在此所述的技术被发送到接口交换机130。或者，该发送密钥可以由接口交换机130自动产生。接着该发送者利用一些技术，如通过电话、电子邮件、常规信件、传真、亲自等，将该发送密钥提供给接收者。可选择地，该发送密钥可以被存储在一些类型的将被发送给接收者的媒质中，例如一张卡。接口交换机130也产生一个确认密码。利用在此所述的任何技术通过连接接口交换机130这个确认密码可以被接收者访问。接收者用发送密钥和确认密码可以访问和接口交换机130结合的ATM、金融亭等，并且在该ATM或者金融亭接收现金支付。例如，该接收者可以访问ATM网络的ATM114来接收支付。更方便地，卡可以被插入到ATM中获得访问该ATM功能或者提供给ATM发送密钥。可选择地，在ATM或者金融亭进行的支付可以是在此所述的任何形式，包括将记入储值卡的贷方、记入银行账户的贷方等等。

当接收支付时，各种技术和设备可以被用来方便与支付相关的信息输入。例如，MICR读取器可以被用来从接收者的支票中读取MICR线从而允许接口交换机130转移资金到接收者的银行账户。读卡器可以被用来从包含接收者账户信息的卡中读取磁条。这个信息可以被发送到接口交换机130从而允许记入该账户的贷方。一个数字按键键盘或者键盘也可以被用来允许输入账户信息。例如，一个键盘可以被用来输入接收者的账户信息到一个网站或者其它在线屏幕要用于接收该资金的在线或者互联网账户。另一个选择是使用一个光学字符识别(OCR)扫描仪或者其他读取器来允许OCR或者其他账户信息，例如条形码，被读入该系统。例如，一个接收者可能希望使用该转移的资金用于支付一个未付的账单，例如贷款支付、电话或者公用事业账单。在这种情况下，该账户信息可以从该账单或者发票，并且被发送到接口交换机130，该交换机可以使用在此所述的任何技术转移基金到未付账单的持有人。更进一步，各种生物测定学设备可以被用来识别存在和账户绑定的客户。生物测定学的例子可以是读取包括脸部识别、指纹采集、视网膜或者虹膜扫描等等。这些信息可以被发送到接口交换机130，它可以包括一个引擎来确定接收者并在数据库中执行一个搜索来确定该接收者的账户。接着，该基金可以被转移到该账户。

本发明的另一个特征是对于发送者或接收者能够接收关于何种价值在系统中并且能被用于发送或接收的信息。因此，当使用任何接口(例如接口110、112，金融亭，ATM，IVR系统，计算机，PDA等)和该系统连接的时候，用户可以输入身份信息，然后接收何种价值在系统中的一个概要。例如，发送者可以访问该系统并且接收关于先前转移、进行中的转移、已转移未被认领价值、存储在储值账户的价值的信息。还可以提供的其他信息包括关于价值为何被输入的信息，例如用于资金转移、用于储值账户、用于账单支付，等等。作为另一个实例，关于输入的状态或者支付的形式的信息在价值被输入到该系统中的时候可以被提供，例如通过现金、信用卡、汇票、支票等形式，。资金被输入的时间也可以被包括在内。

在接收的一方，接收者可以接收信息，例如，在系统中剩余的转移价值、转移出系统的价值总和，等等。可以提供的其他信息包括，资金的来源、转移的时间等等。

一旦登录系统，无论发送者还是接收者都可以接收关于价值如何从系统中转移或提取的相关信息。这个信息可以以具有选项的全部清单的概要形式被提供，或者可以是根据来自发送者或接收者的输入信息产生一个或多个推荐选项。在图6中示出一个如何将该信息提供给发送者的例子。

在图6中，如步骤400所示，利用在此所述的所有装置发送者访问该主机系统，并且请求转移资金或者价值。可选择地，如步骤410所示，该主机系统可以列出所有用于转移资金的可能选项。这个清单可以包括在此所述的任何价值转移的选项，例如通过汇票支付、转账到接收者的账户、用卡支付等等。可选择地，如步骤420所示，该发送者可以选择所显示的选项中的一个，并且根据所选择的选项继续进行。

或者，该发送者可以被提示关于转移的各类信息以便主机系统可以推荐一个或多个选项。如步骤430所示，这些可以包括但是不限于，要求关于资金接收者的种类的信息。方便地是，用于键入该信息的一个框可以被提供，或者预定的类型可以从一个下拉的菜单中被选择。举例来说，发送者可以选择类型，例如家庭成员、同事、慈善机构、零售商等等。如步骤440所示，该发送者也可以被要求输入关于转移金额的信息。这个信息可选择被键入，或者从一个下拉式菜单中选择。如步骤450所示，该发送者也可以被询问关于可用的提取网点的信息。举例来说，该发送者可以从提取网点的目录中选择，例如特定的邮政编码、城市、国家等。更进一步的，如步骤460所示，该发送者也可以被询问接收者可用的的接口类型的信息。此类接口可以包括，例如，资金转移网点、个人计算机、ATM机、金融亭、银行或信用卡联盟等。可选择地，和价值转移相关的其他类型的信息也可以被要求。例如，如步骤470所示，发送者可以有选择地被询问关于资金的使用目的。

如步骤480所示，使用发送者提供的信息，主机系统处理该信息从而产生一个或多个推荐选项用于转移资金。主机系统可以逻辑和查询表格以根据标准输入来决定选项。如步骤490所述，接着这些可以显示给发送者。例如，如果接收者没有个人计算机，被推荐的选项可以是在实际地点提取现金，例如一个资金转移网点。或者，选项可以是放入接收者可以从ATM机或一个金融亭访问的储值账户金融亭。如果接收者位于郊区，该选项可以是邮寄或亲自递送一个汇票。作为一个更进一步的例子，如果资金的预期使用是用于一个特定的商店，被推荐的选项可以是用一张该商店接受的储值卡。更便利地，选项可以以文本形式被显示给发送者或者口述传达。举例来说，被推荐的选项可以这样陈述：我们推荐本人亲自在一个资金转移网点提取现金，该网点位于加州洛杉矶怀恩大街123号。

当转移价值是被用于支付应付数额的时候，例如账单支付，这样一个过程也可以被使用。例如，在远程计算机、点上的销售设备、PDA、移动电话等，客户可以输入支付账单的请求。该客户(或者客户服务代表)可以被要求输入处理账单支付需要的信息，例如该客户的账户、要支付的金额，支付手段的类型等等。接着，这些信息可以以已讨论过的其他实施例的类似方式被发送到主机系统。一个和支付工具相结合的账户可以被评估从而确保有足够的资金可用于支付账单。例如，该主机系统可以通过评估储蓄账户、信用卡账户、储值账户等来执行一个预授权步骤。

此外，该主机系统可以将使用想要的支付工具可能的支付选项清单发送到远程计算机(或者此类信息可以被存储在远程计算机上)。在一些情形中，使用其他类型支付工具的支付选项也可以被建议。此类支付选项可以包括，例如，通过在保证支付基金给开票人的第三方网点提取现金的实时保证基金支付，在ATM上记入借方(带或不带个人身份号码(PIN))，用ACH转移，支票支付等等。这些选项的各自费用的清单也可以被提供给客户。

一旦客户同意了一个选项并且提供一种类型的已被授权的支付，该主机系统可以很容易地进行支付处理。这可以通过产生一个记入支付账户的借方的请求实现，以便基金可能被转移到开票人。各种不同的中间账户可以被用于储存并且转送需要的基金。适当的费用也可能被扣除。更进一步的，客户可以被提供一张收据，上面显示使用的支付形式、收取的费用和支付完成的确认。

在接收的一方，类似的过程可以被用于提供接收基金的推荐选项。例如，如图7的步骤500所示，接收者可以访问主机系统来请求支付转移的资金。接收者可以被提供所有可能支付选项的清单，或者可能被提示输入信息，该信息将被用于产生一个或多个推荐的支付选项。例如，如步骤510所示，该接收者可以被要求提供关于资金预期使用的信息。如步骤520所示，该接收者也可以被要求提供关于接收者可用的账户类型的信息。此类账户可以包括一些在此所述的账户，例如银行账户、信用账户、投资账户、储值账户等等。如步骤530所示，接收者也可以被要求提供关于转移金额的信息。关于支付的其他问题也可以被要求。如步骤540所示，该主机系统将这些信息输入从而产生一个或多个用于接收资金的推荐选项。该主机系统可以包括基于这些输入来匹配推荐选项的逻辑及查询表格。接着，这些被显示或者口述传达给接收者。例如，如果接收者没有任何账户而且预计使用现金支付给一位朋友，被推荐选项可能是在一个资金转移网点以现金支付。作为另一个例子，该接收者可能有支票账户并且希望以支票形式支付服务。在此类情形中，推荐的选项可以是转移基金到接收者的支票账户。

本发明的另一个实施例涉及可能和基金的支付相关的限制。这些限制可以是对支付类型的限制，它可以在取款的时候产生，或者当支付给多个接收者的时候，可以设置如何支付基金的限制。例如，发送者可以指定资金必须被支付到借记卡，储值卡、电话卡、煤气卡，等等。更进一步的，该发送者可以设置关于随着时间推移可以从系统中提取多少被转移的资金的限制，例如，接收者每星期可以取不超过$50，直到资金全部被取出。对于多个接收者，发送者可以设置限制，例如每一个接收者能够取款的金额，或者可以要求在取款时，一些或者全部接收者必须在场。或者，任何接收者可以随时提取任意金额的款项。

参照图8，设置这些限制的一个实施例将被描述。如步骤550所示，发送者使用任何在此所述的技术在系统内初始地输入价值。接着，如步骤560所示，该发送者可以被提示是否发送者希望传送资金给多个的接收者。如果需要，过程进行到步骤570，该发送者指定多个可以从系统中提取现金的接收者。如步骤580所示，该发送者也可以被询问是否发送者希望在取款中设置限制。如果是，过程进行到步骤590，发送者输入任何期望的限制。这些限制可以很便利从显示给发送者的菜单中进行选择，或使用IVR系统进行口述选择。如步骤600所示，这些限制被该主机系统储存，并且到步骤610过程结束。当一个预期的接收者访问该系统来提取资金时，基于发送者设置的限制条款取款可以被限制。例如，该发送者可以要求在资金被提取之前所有的接收者都在场。如果只有其中一个接收者试图从一个基金转移网点提取资金，职员将会接收一个所有接收者必须在场的信息并且可以拒绝支付基金。作为另一个例子，限制可以是基金被放置在电话卡上。如果接收者在一个资金转移网点请求支付现金，这个请求可以被否决，并且提供给接收者电话卡。

许多个人、小企业或者或商户等可以有周期性的或短期需求要多次接收支付或资金转移。然而，因为有这样的使用限制，这些个人或企业不希望以传统的资金转移服务建立而建立一个商业性的账户，而且这么做花费费用可能很高的。本发明的系统可以通过允许这样的个人或实体在某些限制内使用资金转移系统来适应这种需求。例如，这些账户可以以时间、转移的金额、号码或者转移等、单独或者联合被限制。更进一步，这些账户可以是某些执行的要求，例如最小交易量。

作为一个实例，个人可能有15个项目在互联网上拍卖。该个人将只会接收有保证的基金。这些项目可能是那些特别吸引现金客户的项目，因此该个人需要现金结算的方法。更进一步，该个人需要确保这种服务的费用是经济可行的。通过和本发明的资金转移系统以某些限制建立一个特殊的关系，例如在一个时间周期内上不超过15个交易，卖方能够给潜在的客户提供一个现金结算的方法。更进一步，基金可能被直接储入卖方账户内同时收取一个合理的费用。

这样的方法可以被用于互联网拍卖，募捐，涉及有限数量购买的情形，例如分类的等。更进一步，这样的方法可以使用互联网实现，通过一个传真的申请、一个电话呼叫或者任何在此所述的技术来实现。

现在参照图9，对一种以这种方式为货物或服务支付的方法将被描述。在步骤650中，关于一个收款人的账户信息可能被输入资金转移系统。该资金转移系统可以是在此所述的那些，而且这些信息可以被电子输入，例如通过互联网、传真、电话呼叫等。这些信息可以包括收款人的姓名、收款人优选的支付方法，例如直接存款到收款人的账户，等等。更进一步，如步骤660所示，收款人同意设置一个或多个关于从一个或多个支付人转移资金进入账户的限制。接着，这些信息使用该资金转移系统被存储。这些限制可以是转移金额、转移号码、进行转移的时间，等等。

一旦该关系被建立，如步骤670所示，可以在一个资金转移网点从支付人那里进行现金支付收款人提供的货物或服务。这样，通过集中用于支付的现金，货物基金可以得到保证。如步骤680所示，当支付完成时，一个显示现金已支付的记录被用该资金转移系统转移给该收款人。这个通知可以方便地被电子发送，例如通过一个邮件。更进一步，资金可能被转移到收款人账户用于支付。这样，收款人或卖方能够接收用于每次的购物的货物资金。如步骤690所示，卖方可以发货或者或提供卖方的服务。

一系列的描述仅仅提供了优选的实施例，而不是对本发明的范围、应用或者结构的限制。但是，优选实施例的一系列描述将给本领域的技术人员提供实施本发明的优选实施例可实现地描述。可以理解的是，在没有脱离本发明精神和范围的情况下，在功能和部件安排上进行的各种变化均落入后附的权利要求书范围内。

Claims (87)

1.一种储存可用于购买货物或服务的价值的方法，其特征在于，所述方法包括：

在资金转移场所接收来自潜在购买者的资金；

在所述购买者的储值账户中存储所述接收到的资金的电子记录；

接受所述购买者将所述接收到的资金的至少一部分转移到接收者的请求；

将所述被请求的资金电子发送到该接收者，并且记入所述储值账户的借方。

2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述资金转移场所包括可以和主机通信的设备，其中，接收到来自该设备的所述接收到的资金信息后，所述储值账户被储存到该主机中。

3.如权利要求2所述的方法，其特征在于，所述资金转移的请求在与主机可通信的服务器上被接受。

4.如权利要求1所述的方法，其特征在于，所述资金从一组包括现金、支票、信用卡和借记卡的资金源中获取。

5.如权利要求3所述的方法，其特征在于，所述主机被配置成可以将所述被请求的资金电子转移给接收者。

6.一种从发送者转移资金到接收者的方法，其特征在于，所述方法包括：

接收发送者的资金以及要接收该资金的接收者的信息；

创建该资金和预期接收者的电子记录；

提供给所述接收者接收该资金的各种付款选项，其中，所述付款选项从一组方式中选择，该组方式包括以现金方式面交给接收者、以汇票方式面交给接收者、记入接收者的账户的贷方和使用一张卡；

接收使用由接收者选择的一种付款选项的支付请求；

根据该被请求的付款选项来给接收者支付所述资金；和

创建该支付的电子记录。

7.如权利要求6所述的方法，其特征在于，接收所述支付的所述请求由一组方式获得，该组方式包括电话请求、通过网络的计算机请求、信函请求、个人拜访、语音答应单元请求和个人数字助理请求。

8.如权利要求6所述的方法，其特征在于，所述卡包括闭环借记卡，进一步包括从所述卡中提取信息以获得与该卡关联的所述价值。

9.如权利要求8所述的方法，其特征在于，所述借记卡包括不记名的借记卡，进一步包括基于收到的来自所述接收者的支付所述资金的请求来初始化所述借记卡。

10.如权利要求8所述的方法，其特征在于，所述借记卡包括储值卡，进一步包括在该储值卡上储存所述价值的记录。

11.如权利要求8所述的方法，其特征在于，所述借记卡包括电话卡，进一步包括在所述电话卡上存储预付电话时间的记录。

12.如权利要求8所述的方法，其特征在于，所述借记卡包括互联网现金卡，进一步包括在所述现金卡上储存所述资金的记录。

13.如权利要求8所述的方法，其特征在于，进一步包括通过使用点上的销售设备将资金的电子记录和所述借记卡的账户相联系而初始化借记卡。

14.如权利要求8所述的方法，其特征在于，进一步包括使用点的销售设备打印收据，其中，所述收据具有与所述资金的电子记录相关联的账户信息。

15.如权利要求14所述的方法，其特征在于，所述借记卡包括所述收据。

16.如权利要求14所述的方法，其特征在于，所述收据包括位于所述借记卡上的标签。

17.如权利要求6所述的方法，其特征在于，进一步包括接收来自接收者的支票的一个磁墨水字符识别(MICR)号码，其中，使用该MICR号码将所述资金记入该银行账户的贷方。

18.如权利要求6所述的方法，其特征在于，进一步包括接收来自接收者的在线基金账户上的信息，其中，使用所述在线基金账户上的信息将资金记入所述在线基金账户的贷方。

19.如权利要求18所述的方法，其特征在于，所述在线基金账户可以从一组账户中选择，该组账户包括在线资金转移账户、在线银行账户、在线投资账户和在线拍卖账户。

20.如权利要求6所述的方法，其特征在于，进一步包括接收来自接收者的借记卡，其中，通过使用点上的销售设备的返款交易将所述资金记入所述借记卡相关的银行账户的贷方。

21.如权利要求6所述的方法，其特征在于，进一步包括接收来自所述发送者的发送密钥并分配确认码，进一步包括在提供所述资金给接收者之前，从接收者接收所述发送密钥和所述确认码。

22.如权利要求6所述的方法，其特征在于，进一步包括加入所述账户信息到点上的销售设备从而记入所述账户的贷方。

23、如权利要求22所述的方法，其特征在于，所述账户信息来自一组输入设备，该组设备包括用来从接收者的支票读取MICR的线条MICR读取器，用来从接收者的卡上读取磁条的磁条读卡器，用来允许手动输入账户信息的数字按键键盘，用来从接收者的对账单上读取所述账户的光学字符识别(OCR)扫描器或成像仪，和用来识别与所述账户绑定的预先注册的接收者的生物测量装置。

24.如权利要求6所述的方法，其特征在于，进一步包括提供给接收者与每个类型的付款选项相关联的费用清单。

25.如权利要求6所述的方法，其特征在于，进一步包括给接收者提供不同时期接收所述资金各部分的选项。

26.如权利要求25所述的方法，其特征在于，如果接收者请求分多次进行所述资金的支付，那么创建每一部分支付的电子记录。

27.如权利要求26所述的方法，其特征在于，进一步包括每次进行部分支付时扣除交易费。

28.如权利要求6所述的方法，其特征在于，进一步包括发送给接收者关于付款选项的信息。

29.如权利要求28所述的方法，其特征在于，所述信息可以从包括电子邮件、信函、电话、传真和电报的组中选择。

30.如权利要求6所述的方法，其特征在于，进一步包括给接收者提供选择用不同的货币或其他类型的价值来进行所述支付的选项。

31.如权利要求6所述的方法，其特征在于，进一步包括给接收者提供从发送者接收信息的选项。

32.如权利要求31所述的方法，其特征在于，进一步包括给接收者提供用指定语言接收所述信息的选项。

33.一种从发送者转移资金到接收者的方法，其特征在于，所述方法包括：

接收来自发送者的资金以及要接收该资金的接收者的信息，所述资金被存储在储值卡内；

创建该资金和该预期接收者的电子记录；

接收来自所述接收者的付款请求；

通过初始化储值卡并存储所述资金值到所述储值卡来支付所述资金给所述接收者；

创建该付款的电子记录。

34.一种便于价值转移的方法，其特征在于，所述方法包括：

在主机系统中接收远程计算机来的发送者要求转移价值的请求；

从所述主机系统发送计算机可读文件以请求关于所述请求的转移的信息；

在所述主机系统中接收所述被请求的信息；

基于所接收到的关于所述转移的信息，由该主机系统确定一个或多个用于转移所述价值的选项；和

从所述主机系统发送包含至少一个选项的计算机可读文件。

35.如权利要求34所述的方法，其特征在于，关于所述转移的所述被请求信息包含关于所述价值的接收者的个人信息。

36.如权利要求34所述的方法，其特征在于，关于所述转移的所述被请求信息包括所述价值的接收者可用的价值接收界面。

37.如权利要求34所述的方法，其特征在于，关于所述转移价值的所述被请求信息包括所述价值接收者可用的提取场所。

38.如权利要求34所述的方法，其特征在于，所述被请求信息包括关于支付凭证的信息，和进一步包括评估关于支付凭证的所述信息从而批准从一个与所述支付凭证关联的账户中提款。

39.如权利要求34所述的方法，其特征在于，转移价值的所述请求包括支付到期金额的请求，其中，用于转移所述价值的所述选项从一组包括实时保证支付、信用卡支付、借记卡支付，无密码的借记卡支付和自动化交易所(ACH)支付中选择。

40.如权利要求34所述的方法，其特征在于，用于转移所述价值的所述选项从一组包括转移到资金处理场所、转移到金融亭、转移到现金取款机，转移到金融账户，通过可流通票据的转移和转移到储值卡中选择。

41.如权利要求34所述的方法，其特征在于，进一步包括从所述主机系统发送一个包含所有可用于转移所述价值的选项清单的计算机可读文件。

42.如权利要求34所述的方法，其特征在于，进一步包括从所述主机系统发送一个包含与用于转移所述价值的选项相关的费用清单的计算机可读文件。

43.如权利要求34所述的方法，其特征在于，进一步包括在主机系统接收对所述选项之一进行选择并基于该被选择的选项实现所述转移。

44.一个便于转移价值的系统，其特征在于，包括：

具有输入接口、输出接口和规则引擎的主机系统，所述规则引擎被配置用来基于在所述输入接口接收到的与发送者请求转移相关的信息、确定一个或多个用于来自发送者的价值转移得选项，并且从具有所确定的选项的所述输出接口发送计算机可读文件。

45.如权利要求44所述的系统，其特征在于，所述主机系统被进一步配置得用来接收和支付凭证相关的信息，并且发送授权指令从与所述支付凭证相关的账户提款。

46.如权利要求44所述的系统，其特征在于，所述主机系统被进一步配置得用来发送一个请求，要求在接收到所述选项中的一个选择后从所述账户提款。

47.如权利要求44所述的系统，其特征在于，所述主机系统被进一步配置得用来发送与所述选项相关的费用清单。

48.一种转移价值的方法，其特征在于，该方法包括：

在主机系统接收要求转移价值给多个接收者的请求以及关于该价值如何被所述接收者接收的一个或多个限制；

在所述主机系统中接收提供所述价值给一个或多个所述接收者的请求；

基于所述限制由所述主机系统确定所述转移的方式。

49.如权利要求48所述的方法，其特征在于，进一步包括基于所述限制实现所述转移。

50.如权利要求49所述的方法，其特征在于，从所述主机系统发送计算机可读文件来实现所述转移，所述文件给出如何支付所述价值的指令。

51.如权利要求48所述的方法，其特征在于，进一步包括在所述主机系统接收如何将所述价值提供给所述接收者的信息。

52.如权利要求48所述的方法，其特征在于，所述限制包括提供给每一个接收者的一部分价值。

53.如权利要求48所述的方法，其特征在于，所述限制包括价值何时可以被接收到的时间限制。

54.权利要求49所述的方法，其特征在于，所述限制包括关于价值形式的指定。

55.权利要求48所述的方法，其特征在于，所述限制包括关于当接收到所述价值时，哪个接收者必须在场的指定，。

56.一种价值转移系统，其特征在于，包括：

具有输入接口、输出接口和规则引擎的主机系统，其中，所述输入接口被配置得用来接收要求转移价值给多个接收者的请求以及关于该价值可以如何被所述接收者接收的一个或多个限制，并且接收提供所述价值给一个或多个接收者的请求，其中，所述规则引擎被配置得用来基于所述限制确定所述转移的方式。

57.一种使用网络支付货物或服务的方法，其特征在于，所述方法包括：

提供关于收款人的账户信息给资金转移系统；

设定至少一个关于从一个或多个付款人到所述账户的转移的限制，和在所述资金转移系统中存储该限制；

在资金转移场所接收从至少一个付款人的现金支付，其中，所述现金支付被用来支付收款人提供的货物或服务；

通过网络发送记录给所述资金转移系统以显示所述现金支付已经完成；和

基于所述现金支付，使用所述资金转移系统通过网络转移资金到所述收款人的所述账户。

58.如权利要求57所述的方法，其特征在于，所述限制从由允许转移到收款人账户的数额、转移到收款人账户的时间段、每次转移到收款人账户的数额构成的组中选择。

59.如权利要求57所述的方法，其特征在于，使用一个自动化交易所转账机对资金进行转移。

60.如权利要求57所述的方法，其特征在于，进一步包括从所述资金转移系统发送支付记录到所述收款人。

61.如权利要求60所述的方法，其特征在于，进一步包括收到所述支付记录的收据后，从收款人发送明细给付款人。

62.如权利要求58所述的方法，其特征在于，进一步包括连同所述支付收取交易费。

63.一种转移资金到一个具有不同货币的场所的方法，其特征在于，所述方法包括：

在主机系统接收并储存资金转移信息，所述信息包括接收者识别信息、至少一个将接受该资金的国家和原始货币的支付金额；

在所述主机系统中接收请求，要求提取付款额的一部分，这部分用发送所述请求的国家的本地货币支付；和

在所述主机系统存储取款额的记录和将所述支付兑换成所述当地货币的汇率。

64.如权利要求63所述的方法，其特征在于，进一步包括在所述主机系统中存储关于所述取款额的所付任何费用的记录。

65.如权利要求63所述的方法，其特征在于，所述接收信息包括接收者的姓名和识别号码，其中，所述请求包括来自该接收者的识别号码，并且进一步包括比较所述的识别号码以批准所述取款。

66.如权利要求63所述的方法，其特征在于，所述请求包括发送者的姓名，其中，所述发送者和接收者是相同的。

67.如权利要求63所述的方法，其特征在于，进一步包括从所述主机系统发送所需要的接收信息给远程的支付计算机，以提供给所述接收者一个收据。

68.如权利要求67所述的方法，其特征在于，所述接收信息包括支付给接收者的数额、任何费用和所述支付额的余额。

69.如权利要求63所述的方法，其特征在于，进一步包括在主机系统接收并储存所述资金可以被接收的多个国家。

70.一种转移资金到具有不同货币的场所的方法，其特征在于，所述方法包括：

录入来自发送者的远程计算机资金转移信息，其中，所述资金转移信息包括接收者识别信息、至少一个可以接收该资金的国家和原始货币的支付金额；

从所述远程计算机发送所述资金转移信息到主机系统；和

提供收据给所述发送者，所述收据包括至少一些所述资金转移信息和支付信息可以用来识别已被识别的国家中的潜在支付点的。

71.如权利要求70所述的方法，其特征在于，所述接收者信息包括接收者的姓名和用于从已被识别的国家能够接收支付的识别号码。

72、一种在具有不同于发送货币的货币的场所接收资金的方法，其特征在于，所述方法包括：

录入支付计算机接收者识别信息以及要求提取可能支付额的一部分的请求；

发送所述接收者识别信息和所述的提取请求到主机系统；

以当地货币手动地将所请求的提取提供给所述接收者。

73.如权利要求72所述的方法，其特征在于，进一步包括在所述支付计算机上接收一个接收者识别信息的确认。

74.如权利要求72所述的方法，其特征在于，进一步包括在所述支付计算机上接收关于货币兑换汇率、任何收费以及所述支付额的任何余额的信息。

75.如权利要求72所述的方法，其特征在于，进一步包括在所述支付计算机显示提示接收者识别信息的录入的信息。

76.一种转移资金到具有不同货币的场所的方法，其特征在于，所述方法包括：

将来自发送者的资金转移信息录入到远程计算机，其中，所述资金转移信息包括接收者识别信息、至少一个将接收所述资金的国家和原始货币的支付金额；

发送所述资金转移信息到主机系统；

将接收者识别信息以及要求提取可能支付额的一部分的请求录入到位于指定国家中的支付计算机；

发送所述接收者识别信息和所述的提取请求到主机系统；和

以所述当地货币提供给所述接收者所请求的提取。

77.如权利要求76所述的方法，其特征在于，进一步包括调整与所述接收者相关的帐户以指示所述提取额以及任何费用。

78.一种资金转移系统，其特征在于，包括：

主机系统，被配置得用来接收并储存资金转移信息，所述信息包括接收者识别信息，至少一个将接受所述资金的国家，和原始货币的支付金额；和

其中，所述主机系统进一步被配置得用来接收一个请求，要求以发送请求的国家的当地货币提取一部分支付额，从所述支付额中扣除该被请求的部分以及任何费用，和将该被请求的部分兑换成当地货币。

79.如权利要求78所述的系统，其特征在于，所述主机系统进一步配置得接收来自接收者的接收者识别信息，并将接收到的所述接收者识别信息和储存的接收者识别信息进行比较。

80.如权利要求78所述的系统，其特征在于，所述主机系统进一步被配置得用来发送所需要的远程付款计算机的接收信息以提供给接收者一个收据来表明该提取。

81.如权利要求78所述的系统，其特征在于，所述主机系统进一步被配置得用来发送一个远程支付计算机联系信息以和指定国家的支付场所进行联系。

82.一种转移基金的方法，其特征在于，包括：

在第一金融机构场所接收基金以及所述基金的一个期望接收者相关的信息；

转移至少一部分所接收到的基金到第二金融机构场所；

将至少一部分被转移的所述基金和一张卡关联。

83.如权利要求82所述的方法，其特征在于，更进一步包括在所述第二金融机构场所提供所述卡给所述预期接收者。

84.如权利要求82所述的方法，其特征在于，所述卡包括储值卡。

85.如权利要求82所述的方法，其特征在于，所述卡包括借记卡。

86.如权利要求82所述的方法，其特征在于，进一步包括使用所述卡从现金交易机提取现金。

87.如权利要求82所述的方法，其特征在于，进一步包括使用所述卡来进行购买。

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