DE69821992T2 - System und verfahren zum steuern von finanziellen überweisungen über ein drahtloses netzwerk - Google Patents

System und verfahren zum steuern von finanziellen überweisungen über ein drahtloses netzwerk Download PDF

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Description

  • Technisches Gebiet der Erfindung
  • Diese Erfindung bezieht sich auf drahtlose Telefonnetzwerke und insbesondere auf ein System und Verfahren zum Koordinieren finanzieller Transaktionen bzw. Überweisungen über ein drahtloses Telefonnetzwerk.
  • Hintergrund der Erfindung
  • Viele Verkaufsstellen- bzw. Kassenörtlichkeiten, wie beispielsweise Lebensmittelgeschäfte und Tankstellen, haben System, welche es Kunden gestatten, deren Einkäufe abzuschließen bzw. zu komplettieren, indem sie eine Kreditkarte oder eine Kundenkarte benützen. Diese Systeme haben typischerweise einen elektronischen Kartenleser oder eine Einlesevorrichtung, welche Daten, wie beispielsweise Kontoinformation, von der Karte des Kunden liest. Nach einem Lesen von Daten von der Karte bietet das System eine Serie von Menüs, welche den Kunden zur Eingabe von zusätzlicher Information auffordern, wie beispielsweise einem Paßwort oder einer persönlichen Identifikationsnummer (PIN). Die Transaktion bzw. Überweisung wird abgeschlossen und der Verkauf beendet, nachdem das System die Autorität bzw. Berechtigung des Kunden zur Benützung der Karte überprüft und nachdem der Kunde den Überweisungsbetrag überprüft.
  • In einer Lebensmittelgeschäftsumgebung ist die Verkaufsstellen-Kredit-(Kunden)-Kartenvorrichtung üblicherweise in Kommunikation mit dem Überprüfungsregister. Dieses System gestattet es Kunden, deren Lebensmittel zu bezahlen, ohne Bargeld oder Schecks zu benutzen. Anstatt dessen verrechnet das System die Überweisung auf die Kreditkarte oder überträgt Kapital von dem Bankkonto des Kunden auf das Bankkonto des Händlers. Wenn eine Debitkarte bzw. Einzugskarte benützt wird, dann haben die Kunden häufig die Option, Bargeld zusätzlich zur Bezahlung ihrer Einkäufe von dem Angestellten zu erhalten.
  • Einige Verkaufsstellen bzw. Kassenörtlichkeiten, wie beispielsweise Tankstellenpumpen, gestatten es Kunden, deren Kreditkarten- oder Einzugskartentransaktionen selbst, ohne den Bedarf bzw. Erfordernis für einen Angestellten, abzuschließen. Typischerweise haben Kunden die Option, entweder bei dem Angestellten der Tankstelle zu bezahlen oder eine Kredit- oder Debitkarte zur Bezahlung an der Pumpe zu benützen. Der Kunde ist fähig, die Pumpe einfach zu aktivieren, indem die Karte in einem Kartenlaser eingelesen bzw. durchgezogen wird.
  • Die meisten Systeme akzeptieren verschiedene Kombinationen von Kredit- und Einzugs- bzw. Debitkarten. Typischerweise wird ein Lebensmittelgeschäft Kreditkarten, Debitkarten- bzw. Einzugskarten, wo Geldautomaten-(ATM)-Karten akzeptieren. Tankstellenpumpen akzeptieren üblicherweise Kreditkarten, Debitkarten und manchmal ATM-Karten. Tankstellen akzeptieren typischerweise universelle Kreditkarten, wie beispielsweise Visa, zusätzlich zum Akzeptieren von proprietären oder geschützten bzw. geheimen oder Privatlabel-Kreditkarten, welche von dem Benzinanbieter ausgestellt werden. Systeme, welche ATM-Karten akzeptieren, akzeptieren häufig Karten nur von bestimmten Banknetzwerken. Somit wird, wenn die Karte des Kunden nicht von einem bestimmten Banknetzwerk ausgegeben wurde, das Kassensystem bzw. die Verkaufsstelle nicht imstande sein, die Überweisung zu verarbeiten.
  • Ein Problem mit augenblicklichen bzw. gegenwärtigen Kassensystemen ist die Begrenzung auf die Typen von Karten, welche an verschiedenen Örtlichkeiten benützt werden können. Einige Kassenpunkte, wenn überhaupt, haben die Fähigkeit eines Akzeptierens und Verarbeitens aller Typen von Kreditkarten und Debitkarten von jedem Banknetzwerk. Als ein Ergebnis sind die Kunden möglicherweise nicht imstande, das Kassensystem für jedes Geschäft zu benützen. Ebenso werden, wenn es für die Kunden erforderlich ist, eine Vielzahl von Kredit- und Debitkarten zu haben, um die Kassensysteme zu benützen, sie dann auch die Last einer Vielzahl von Paßworten, Pins und Rechnungen haben.
  • Zusätzlich begrenzen gegenwärtige Systeme Kunden auf Kredit- und Debitkarten. Konsumenten sind nicht imstande, andere Konten oder Verfahren einer Bezahlung zusätzlich zu ihren Kredit oder Debitkartenkonten zu bestimmen.
  • Ein anderer Bedarf in der Technik ist ein System, welches es Kunden erlaubt, ein beliebiges Finanzsystem als die Kapitalquelle zu nennen, um für verschiedene Kassenüberweisungen zu bezahlen.
  • Ein weiterer Bedarf in der Technik ist ein System, welches in Echtzeit den Käufer positiv als die geeignete Person identifiziert, welche zur Benützung des Kontos autorisiert ist, an welches die Ware verrechnet wird oder von welchem das Kapital abgezogen wird.
  • WO 97/45814 offenbart ein drahtloses Terminal bzw. Datenendgerät und ein Verfahren, um es einem Anwender bzw. Benutzer zu gestatten, einen entfernten Einkauf durchzuführen und Bezahlungstransaktionen zu verrechnen, sowie die Übertragung Telecash bzw. Fernbargeld und andere erforderliche Daten an andere Terminals oder zu entfernten Hostcomputern zu übertragen, ohne ein Modem zu benützen.
  • Zusammenfassung der Erfindung
  • Diese und andere Probleme und Bedürfnisse werden durch ein System und Verfahren adressiert, wie dies in den beigefügten Ansprüchen geoffenbart wird. Ein Kunde kann finanzielle Transaktionen an Verkaufs- bzw. Kassenörtlichkeiten abschließen, indem er eine drahtlose Einrichtung, wie beispielsweise ein drahtloses Telefon oder einen Pager bzw. Funkrufempfänger benützt. Sobald der Kunde eine bestimmte Verkaufsörtlichkeit anzeigt, wie beispielsweise eine bestimmte Kasse und diese Örtlichkeit über das drahtlose Netzwerk sendet, setzt ein finanzielles System, unter Benützung des drahtlosen Netzwerks, den Kunden mit einem Überweisungsbetrag in Beziehung, welcher durch den Händler an dem identifizierten Verkaufsort eingegeben wird. Der Verkaufsort bzw. die Verkaufsörtlichkeit kann durch ein Auswählen aus einer Serie von Menüs identifiziert werden, welche auf dem drahtlosen Display bzw. der Anzeige präsentiert werden, oder durch ein Eingeben einer einzigartigen Örtlichkeitsidentifizierung auf der drahtlosen Einrichtung. Es wird verstanden werden, daß, während ein drahtloses Telefon benützt wird, um eine Ausführungsform der vorliegenden Erfindung zu beschreiben, die drahtlose Einrichtung keine Sprachtauglichkeit haben muß und daß jede andere drahtlose Zwei-Weg-Einrichtung benützt werden kann.
  • Wenn die Transaktion beendet werden soll, wird der gesamte Einkaufspreis oder Überweisungs- bzw. Transaktionsbetrag auf dem drahtlosen Telefon des Kunden zusammen mit einer Eingabeaufforderung angezeigt, um die Transaktion zu akzeptieren oder zu verwerfen. Wenn die Transaktion akzeptiert ist, dann werden die Kunden weiters zur Eingabe eines Paßworts oder PIN aufgefordert, um sicherzustellen, daß sie zum Durchführen der Transaktion autorisiert sind. Diese Eingabe eines Paßworts oder PIN stellt sicher, daß die Person, welche die drahtlose Einrichtung benützt, dazu autorisiert ist.
  • Bei bzw. nach einer Akzeptanz bzw. Annahme der drahtlosen Finanztransaktion, stellt das Finanzsystem dann den Überweisungs- bzw. Transaktionsbetrag einem Bankkonto, einer Kreditkarte oder anderen Verrechnungsmitteln in Rechnung, welche durch den Kunden bestimmt bzw. ausgewiesen wurden. Ebenso wird der Transaktionsbetrag auf einem durch den Händler bezeichneten Konto gutgeschrieben.
  • Es ist eine Eigenschaft der vorliegenden Erfindung, ein System und Verfahren zur Verfügung zu stellen, um eine drahtlose Einrichtung zu benützen, um Finanztransaktionen an verschiedenen Verkaufsstellen abzuschließen.
  • Es ist eine weitere Eigenschaft der vorliegenden Erfindung, ein System und Verfahren zur Verfügung zu stellen, in welchem ein Kunde bezeichnen bzw. bestimmen kann, wie eine drahtlose Finanztransaktion verrechnet werden soll. Der Kunde kann optional Geldmittel von einem bestimmten Bankkonto benützen, mit der Überweisung eine Kreditkarte belasten oder die Transaktion als Teil eines monatlichen Konto auszugs von einem Drahtlos- oder Internetdienstanbieter berechnet bekommen. Der Kunde kann das Verrechnungsverfahren auf einer monatlichen Basis oder auf einer Basis von einzelnen Überweisungen dynamisch wechseln.
  • Es ist eine zusätzliche Eigenschaft der vorliegenden Erfindung, es dem Kunden zu gestatten, verschiedene Zahlungsquellen für verschiedene Typen von drahtlosen Finanztransaktionen zu spezifizieren.
  • Das Vorangegangene hat ziemlich allgemein die Eigenschaften und technischen Vorteile der vorliegenden Erfindung behandelt, um es zu ermöglichen, daß die detaillierte Beschreibung der Erfindung, welche folgt, besser verstanden werden kann. Zusätzliche Eigenschaften und Vorteile der Erfindung werden im Nachfolgenden beschrieben werden, welche den Gegenstand der Ansprüche der Erfindung bilden. Es sollte von Fachleuten geschätzt bzw. anerkannt werden, daß die geoffenbarte Konzeption bzw. Idee und die spezifische Ausführungsform leicht als eine Basis für ein Modifizieren oder Entwerfen anderer Strukturen benützt werden können, um denselben Zweck der vorliegenden Erfindung auszuführen.
  • Kurze Beschreibung der Zeichnungen
  • Für ein vollständiges Verständnis der vorliegenden Erfindung und der Vorteile davon wird nun auf die folgenden Beschreibungen in Verbindung mit den beigelegten Zeichnungen bezug genommen, in welchen:
  • 1 ein Blockdiagramm eines Systems ist, welches die vorliegende Erfindung einsetzt bzw. verwendet;
  • 2 ein Blockdiagramm ist, welches die Kommunikationsverknüpfungen in einem System darstellt bzw. illustriert, welches die vorliegende Erfindung einsetzt;
  • 3 ein Blockdiagramm ist, welches die Interaktion bzw. Wechselwirkung von verschiedenen Finanzeinheiten mit der vorliegenden Erfindung illustriert; und
  • 4 eine Serie von Menüs ist, welche auf einer Anzeige eines drahtlosen Telefons angezeigt werden.
  • Beschreibung der bevorzugten Ausführungsformen
  • 1 zeigt ein System 10, welches ein Verkaufs-Terminal bzw. ein Verkaufs-Datenendgerät 11 an einer Verkaufsstelle 100 aufweist. Ein Verkaufsstellenterminal 11 hat Register 12 zum Anzeigen des Betrages eines Einkaufs eines Kunden. Das Verkaufsstellenterminal 11 ist mit einem Finanzgateway bzw. Finanzzugang 18 über ein Kommunikations- bzw. Nachrichtenverbindung 101 verbunden. Die Nachrichtenverbindung 101 kann unter Benützung jeglicher Mittel für Übertragung von Information von einer Stelle zu einer anderen, wie beispielsweise einen Datenbus, ein lokales Netzwerk (LAN), das Internet, einer zugeordneten Telefonleitung, einer drahtlosen Verbindung oder über eine kundeneigene drahtlose Einrichtung (nicht gezeigt) ausgeführt sein.
  • Die Stelle 100 kann jede Verkaufsstelle sein, beispielsweise ein Lebensmittelgeschäft, Tankstelle, Verkaufsautomat oder sogar ein ATM. Abhängig von dem Typ der Stelle 100 wird das Verkaufsstellenterminal 11 passend konstruiert sein. Beispielsweise kann das Terminal 11 an eine Registrierkasse, eine Benzinpumpe oder einen Verkaufsautomaten auf dieselbe Art gekoppelt sein, in der Einlesevorrichtungen gegenwärtig mit diesen Maschinen verbunden sind. Abhän gig von dem speziellen Geschäft bzw. Geschäftsvorgang kann das Verkaufsstellenterminal 11 ein Register 12 benützen, um abschließende Finanztransaktionskosten zu reflektieren, oder ein Terminal 11 kann dazu benützt werden, um eine Vorrichtung zur Ausgabe eines Produktes zu autorisieren, wie beispielsweise Benzin von einer Pumpe oder Soda von einer Maschine. Wenn beispielsweise ein Kunde einen Lebensmitteleinkauf macht, wird das System 10 üblicherweise die Gesamttransaktionskosten kennen, wenn der Kunde auf das drahtlose Finanzsystem zugreift. Andererseits kann, wenn der Kunde Treibstoff kauft oder einen Verkaufsautomaten benützt, das drahtlose Finanzsystem zuerst dazu benützt werden, die Pumpe (oder den Verkaufsautomaten) zu autorisieren, Treibstoff (oder Soda) auszugeben, und dann den gesamten Überweisungs- bzw. Transaktionsbetrag zu bestätigen, nachdem der Kunde aufhört, Treibstoff zu pumpen (oder die gewünschte Ware empfangen hat). Auf diese Art könnte eine ein Geschäft betretende Person seine/ihre drahtlose Einrichtung dazu benützen, um seine/ihre Anwesenheit in dem Geschäft dem Finanztransaktionssystem anzuzeigen. Der Anwender könnte dann Einkäufe von Gegenständen autorisieren, wie sie von dem Regal genommen werden oder jeden Gegenstand auf seinem/ihrem Konto gutgeschrieben bekommen. Beispielsweise könnte eine Person einen Strichcodelaser benützen, welcher an der drahtlosen Einrichtung befestigt ist, oder auf einem Einkaufswagen befestigt ist, um spezifische Gegenstände zu identifizieren und den Einkauf der ausgewählten Ware zu autorisieren. Wenn der Ver- bzw. Anwender das Geschäft verläßt, würde sein/ihr Konto für die Gegenstände belastet und die Ware bezahlt. Diese Anordnung könnte in einigen Situationen Kassenreihen beseitigen bzw. eliminieren.
  • Ebenfalls an der Stelle 100 gezeigt ist ein mobiles Drahtlostelefon 13, welches eine Tastatur bzw. ein Tastenfeld 14, eine Anzeige bzw. ein Anzeigenfeld 15 und eine Antenne 16 aufweist. Das Drahtlostelefon 13 kommuniziert mit einem drahtlosen Netzwerk 17 über die Antenne 16, welche mit der funkzellenseitigen Antenne 19 kommuniziert bzw. in Verbindung steht. In einer bevorzugten Ausführungsform entspricht das Drahtlostelefon 13 dem IS-136-Protokoll oder anderen drahtlosen Kommunikations- bzw. Nachrichtenstandards, wie beispielsweise Zeit-Multiplex-Mehrfachzugriff (TDMA), Code-multiplex-Mehrfachzugriff (CDMA) oder Frequenzmultiplexverfahren (FDM). Wie oben besprochen, könnte das Telefon 13 eine jegliche Art einer drahtlosen Kommunikations- bzw. Nachrichteneinrichtung sein, wie beispielsweise ein Zwei-Weg-Pager bzw. Funkrufempfänger.
  • Das drahtlose Netzwerk 17 ist mit einem Finanzzugang 18 über eine Nachrichtenverbindung 102 verbunden. So wie die Nachrichtenverbindung 101 kann die Nachrichtenverbindung 102 ein Datenbus, ein lokales Netzwerk (LAN), eine bestimmte Telefonleitung, das Internet, eine drahtlose Verbindung oder ein beliebiges anderes Mittel zur Datenübertragung von einer Stelle oder einer Vorrichtung zu einer anderen sein.
  • Das System 10 arbeitet, um es einem Kunden (nicht gezeigt) zu gestatten, ein drahtloses Telefon 13 zu benützen, um Waren oder Dienstleistungen an der Stelle 100 einzukaufen bzw. zu erwerben. Nachdem sich der Kunde für einen Einkauf entscheidet, werden die Überweisungs- bzw. Transaktionskosten an der Stelle 100 auf dem Register 12 angezeigt oder werden alternativ auf der Anzeige 15 einer drahtlosen Einrichtung bzw. Vorrichtung angezeigt. In anderen Situationen können die Transaktionskosten einfach an das Netzwerk 17 oder den Finanzzugang 18 ohne Anzeige gesendet bzw. übertragen werden. Um die Transaktion abzuschließen und um den Einkaufspreis zu akzeptieren, benützt der Kunde das Drahtlostelefon 13, um auf die geeignete Finanzanwendung innerhalb des drahtlosen Netzwerks 17 zuzugreifen. In einer bevorzugten Ausführungsform wählt der Kunde eine spezifische Nummer, welche drahtlosen Finanztransaktionen bzw. -überweisungen entspricht. Die Finanzanwendung benützt Information von dem Finanzzugang 18, um ein spezifisches Drahtlostelefon 13 mit einem spezifischen Register 12 zu verbinden. Wenn die Einkaufsdaten an dem Telefon 13 eingegeben werden, dann wird die finanzielle bzw. Finanzinformation an den Finanzzugang 18 über das Netzwerk 17 geliefert.
  • Das drahtlose Netzwerk 17 kann das Drahtlostelefon 13 durch Benützung der Mobilnummernidentifikation (MNI)-Funktion identifizieren. Ein spezifischer bzw. bestimmter Kunde kann identifiziert werden, indem der Kunde zur Eingabe eines Paßworts oder PIN aufgefordert wird. Sobald der Kunde und/oder das Drahtlostelefon 13 identifiziert sind, kann das System 10 verifizieren bzw. nachprüfen, ob der Kunde dazu autorisiert ist, drahtlose Finanztransaktionen zu machen, beispielsweise durch Überprüfen eines Kontostands, Nachprüfen der Gültigkeit einer Kreditkarte oder einiger anderer Kriterien. Dann fährt das System 10 damit fort, in verschiedenen Betriebsumgebungen die spezifische Stelle 100, das Terminal 11 und das Register 12 zu identifizieren, welches an der Transaktion beteiligt ist.
  • Das drahtlose Netzwerk 17 besteht aus einer Anzahl von individuellen drahtlosen Funkzellen. Jede Funkzelle bzw. Zelle betreut ein begrenztes geographisches Gebiet durch die Antenne 19. Das System 10 kann das geographische Gebiet eines Kunden identifizieren, indem bestimmt wird, welche Antenne 19 während des Kundenanrufs auf dem Drahtlostelefon 13 benützt wird. Sobald das geographische Gebiet identifiziert ist, kann das System 10 die Verkaufsstellen 100 bestimmen, welche innerhalb des identifizierten Gebiets liegen. Die Größe des geographischen Gebiets wird abhängig von dem drahtlosen Netzwerk 17 variieren. Bei den meisten Netzwerken wird die Antenne 19 einige Quadratmeilen betreuen. In dieser Situation ist es wahrscheinlich, daß viele Geschäfte bzw. Geschäftsstellen innerhalb des von Antenne 19 abgedeckten Gebiets sein werden. Jedoch können zukünftige Netzwerke die Fähigkeit haben, Picozellen zu benützen, welche ein sehr kleines Gebiet betreuen bzw. bedienen werden. Picozellen werden es dem Netzwerk 17 gestatten, den Kunden in einem sehr kleinen geographischen Gebiet zu plazieren und den Kunden potentiell mit einer bestimmten Verkaufsstelle ohne zusätzliche Eingabe durch den Anwender zu verbinden. Somit kann ein Anwender einfach in ein Geschäft gehen oder zu einem Register hinaufgehen und einen Code in seine/ihre drahtlose Einrichtung eingeben. Das System würde dann den Anwender mit dem Register verbinden, so daß die spezifischen Transaktionsdaten eingegeben werden können.
  • Die Anzeige 15 auf dem drahtlosen Telefon bzw. Drahtlostelefon 13 präsentiert dem Kunden ein Menü oder eine Liste von potentiellen Verkaufsstellen 100. Natürlich könnte dieses Menü eine hörbare Nachricht sein, welche an den hörenden Anwender an der Einrichtung 13 ausgesendet wird. Die Liste von Geschäften kann abgeleitet werden, indem das geographische Gebiet der aktiven Antenne 19 benützt wird. Beispielsweise könnte der Kunde eine Anzeige 15 auswählen, so daß nur jene Verkaufsstellen innerhalb des Gebiets, welches von der Antenne 19 betreut bzw. bedient wird, angezeigt werden. In anderen Fällen könnte die Anzeige 15 alle Verkaufsstellen zeigen. Der Kunde, der das Telefon 13 benützt, wählt die geeignete Stelle 100 aus dem Menü auf der Anzeige 15 aus. Abhängig von der Größe der Anzeige 15 und der Anzahl von angezeigten Geschäften kann der Kunde möglicherweise durch einen oder mehrere Menüschirme zu scrollen bzw. zu blättern haben, um eine bestimmte Verkaufsstelle 100 zu finden. Nach einem Auswählen der geeigneten Stelle wird dann der Kunde zu einer Eingabe aufgefordert, um ein bestimmtes Verkaufs-Terminal 11 zu identifizieren. Erneut können, wie oben besprochen bzw. diskutiert, einige oder alle dieser Schritte beseitigt werden, sobald Möglichkeiten des drahtlosen Systems erweitert werden.
  • In einer Ausführungsform wird, sobald ein bestimmtes Terminal 11 identifiziert ist, der Transaktionsbetrag auf dem Register 12 von dem Terminal 11 an den Finanzzugang 18 über die Verbindung 101 gesendet. Der Finanzzugang 18 empfängt Information von allen Registern 12 auf allen Terminals 11 an allen Verkaufsstellen 100. Eine der Funktionen des Systems 10 ist es, den geeigneten bzw. passenden Transaktionsbetrag vom Register 12 mit dem korrekten bzw. richtigen Kunden abzustimmen, welcher das Drahtlostelefon 13 benützt.
  • Nachdem der Kunde eine bestimmte Stelle 100 identifiziert hat, transferiert bzw. überträgt der Finanzzugang 18 den Wert des Registers 12 (empfangen, wie oben besprochen) an das drahtlose Netzwerk 17 über die Verbindung 102. Das drahtlose Netzwerk 17 hat Information von dem Kunden bezüglich der Beziehung zwischen dem Telefon 13 und dem bestimmten Verkaufsstellenregister 12. Das drahtlose Netzwerk 17 stimmt dann den Kunden mit dem Verkaufsstellenregister 12 unter Benützung einer Information von dem Finanzgateway 18 ab. Der in dem Register 12 gezeigte Betrag wird dann an das Telefon 13 von dem Netzwerk 17 über drahtlose Antennen 19 und 16 zur Anzeige auf dem Schirm 15 an den Anwender gesendet.
  • Die Finanzinformation, welche von der Verkaufsstelle 11 durch den Finanzzugang 18 zu dem drahtlosen Netzwerk 17 geleitet wurde, könnte auch unter Benützung unterschiedlicher Routen geleitet werden. Beispielsweise könnte das Verkaufsstellenterminal 11 zu einer drahtlosen Sendung fähig sein (nicht gezeigt), welche es dem Register 12 gestatten würde, daß Information direkt an das drahtlose Netzwerk 17 gesandt wird. Der Überweisungsbetrag in Register 12 könnte dann über die Verbindung 102 von dem drahtlosen Netzwerk 17 an den Finanzzugang 18 für eine Verarbeitung geleitet werden. Die Information könnte zu dem Zugang 18 über das Telefon 13 des Kunden geleitet werden. Unter Benützung von gut bekannter Spracherkennung (nicht gezeigt) könnte der Transaktionsbetrag in ein Terminal 13 gesprochen und an einem Schaltzentrum 17 oder an dem Zugang 18 dekodiert werden.
  • Nachdem das drahtlose Netzwerk 17 den Transaktionsbetrag an das Drahtlostelefon 13 sendet, kann der Kunde den angezeigten Betrag "akzeptieren", um den Verkauf abzuschließen, oder den Betrag "verwerfen", um die Transaktion abzulehnen. Die Akzeptieren-Option könnte mit einem Paßwort oder PIN gekoppelt sein, um zu überprüfen, daß ein autorisierter Anwender den Einkauf macht. Das Paßwort könnte für verschiedene Anwender des Telefons 13 variieren oder es könnte dasselbe für alle Anwender des Telefons 13 sein oder es könnte mit dem Transaktionsbetrag oder dem Einkaufstyp variieren.
  • Wenn der Kunde den angezeigten Betrag akzeptiert, bestätigt der Finanzzugang 18 an das Terminal 11, daß die Transaktion erfolgreich abgeschlossen wurde. Wenn der Kunde die Transaktion verwirft, das falsche Paßwort eingibt oder keine ausreichenden Geldmittel hat, dann kann der Finanzzugang 18 das Terminal 11 informieren, daß die Transaktion widerrufen wurde. In Situationen, wo die Verkaufsstelle 100 nicht benützt wird, könnten bestimmte Codes an die Einrichtung 13 gesendet werden, welche wiederum den Anwender zum Verlassen der Geschäftsräume mit seinen/ihren Einkäufen autorisieren würde.
  • Für abgeschlossene Transaktionen arrangiert der Finanzzugang 18 die Bezahlung an den Besitzer des Verkaufsstellenterminal 11 und arrangiert die Verrechnungsmethode, welche von dem Kunden angegeben bzw. spezifiziert wurde, der das Telefon 13 besitzt oder der durch ein Paßwort oder PIN während der Transaktion identifiziert wurde. Diese Bezahlungen und Verrechnungen können von einer beliebigen aus einer Anzahl von bekannten Verfahren durchgeführt werden. Beispielsweise könnte der Finanzzugang Geldmittel von einer beliebigen, durch den Kunden bestimmten Quelle erhalten, wie beispielsweise eine Kreditkarte, Debitkarte, ein Bankkonto, oder die Transaktion könnte auf der Rechnung des Drahtlosdienstes des Kunden erscheinen. Sobald die Geldmittel des Kunden identifiziert und erhalten wurden, würde dann der Finanzzugang 18 die Geldmittel zu einem Konto oder eine andere Hinterlegungsstelle übertragen, welche durch den Verkaufsstelleninhaber bestimmt wurde. Alle diese Transaktionen bzw. Überweisungen werden nicht gezeigt, sind aber in dem Finanzzugang 18 impliziert bzw. eingeschlossen.
  • Das System 20 in 2 ist ein typisches Internetdienstanbieter-Netzwerk 23, mit einem Personal Computer (PC) 21 eines Teilnehmers durch eine Verbindung 201 verbunden ist. Der Teilnehmer kann, über Internet 23, ein persönliches Profil von Information für das drahtlose Finanztransaktionssystem 10 handhaben. Das persönliche Profil würde es einem Kunden gestatten, eine Anzeige 22 zu benützen, um seine/ihre vorbestimmte Präferenzen bzw. Vorlieben für drahtlose Finanztransaktionen einzustellen und zu modifizieren. Beispielsweise könnte der Kunde Zahlungsmethoden bzw. -verfahren spezifizieren, wie beispielsweise, welche Kreditkarte oder welches Bankkonto von dem Finanzzugang 18 während einer drahtlosen Finanztransaktion benützt werden soll. Der Kunde könnte auch auswählen, drahtlose Überweisungen als Teil des monatlichen Kontoauszugs des Drahtlosdienstanbieters verrechnet zu haben. Wenn Kunden etablierte bzw. eingeführte oder bevorzugte Geschäftsbeziehungen haben, könnten sie auch bevorzugte Verkäufer bzw. Lieferanten oder Verkaufsstellen 100 identifizieren. Dieser Vorgang könnte direkt von der Einrichtung 13 entweder durch eine Menüauswahl oder durch Sprachbefehle durchgeführt werden.
  • Der Finanzzugang 18 und das drahtlose Netzwerk 17 sind mit dem Kunden über Internetverbindungen 202 und 203 verbunden. Dies gestattet es Kunden, ihr persönliches Profil auf dem PC 21 zu modifizieren und dann ihre Aufzeichnungen auf dem Finanzzugang 18 und dem drahtlosen Netzwerk 17 über das Internet 23 zu aktualisieren. Unter Verwendung der persönlichen Profilinformation kann das drahtlose Netzwerk 17 die geeignete Information auswählen, um diese dem Kunden während einer drahtlosen Finanztransaktion zur Verfügung zu stellen. Eine Benützung des persönlichen Profils wäre, die Liste von potentiellen Stellen 100 auszuwählen, welche an gezeigt werden, wenn der Kunde eine Transaktion initiiert bzw. veranlaßt. Wenn der Kunde angezeigt hat, daß er/sie es bevorzugt, bei einer bestimmten Kette von Lebensmittelgeschäften oder Tankstellen einzukaufen, kann beispielsweise das drahtlose Netzwerk 17 die potentiellen Verkaufsstellen basierend auf den Präferenzen des Kunden auswählen. Dies würde es dem Kunden gestatten bzw. erlauben, ein bestimmtes Verkaufsstellenterminal 11 schneller zu identifizieren, wodurch die Effizienz des Systems 10 gesteigert wird.
  • Das persönliche Profil des Kunden könnte auch basierend auf der Frequenz eines Gebrauchs bestimmter Stellen abgestimmt bzw. eingestellt werden. Typischerweise benützen Einkäufer im Hauptteil der Zeit einige bestimmte bzw. wenige Geschäfte. Beispielsweise können sie in demselben Lebensmittelgeschäft oder in derselben Tankstelle in der Nachbarschaft jede Woche einkaufen. Der Finanzzugang 18 oder das drahtlose Netzwerk 17 könnten den statistischen Gebrauch bestimmter Geschäfte überwachen und dementsprechend die persönlichen Profile der Kunden aktualisieren. Unter Verwendung dieser Information könnte das Menü der Verkaufsstellen 100 jene Geschäfte auflisten, welche der Kunde am häufigsten benützt, bevor andere Geschäfte in diesem geographischen Gebiet aufgelistet werden.
  • Der Finanzzugang 18 kann kontinuierlich bzw. fortgesetzt die persönliche Profilinformation verfolgen, welche durch den Kunden an dem PC 21 unter Benützung der Verbindung 202 zu dem Internet 23 zur Verfügung gestellt wird. Der Finanzzugang 18 kann auch Transaktionen des Kunden auf einer Basis einzelner Transaktionen bzw. Überweisungen handhaben, wobei das persönliche Profil benützt wird. Eine Speichereinrichtung oder ein Server (nicht gezeigt), welche(r) be findlich an dem Finanzzugang 18 angeordnet sind, könnte dazu benützt werden, die Kundeninformation zu verfolgen. Ebenso könnte der Finanzzugang 18 das Internet 23 dazu benützen, um Information von dem Computer 21 des Kunden in Echtzeit während einer Transaktion zu sammeln.
  • Für jede Überweisung empfängt der Finanzzugang 18 eine Information sowohl von der Verkaufsstelle 100, beispielsweise den Überweisungsbetrag und die Identität des Lieferanten, sowie von dem Drahtlostelefon 13, wie beispielsweise die Identität des Kunden. Die Identität des Kunden wird mit einer spezifischen persönlichen Präferenzaufzeichnung abgestimmt, um zu bestimmen, wie die Transaktion verrechnet werden wird. Sobald das drahtlose Netzwerk 17 anzeigt, daß die Transaktion passend abgeschlossen wurde, wird der Händler durch eine der verschiedenen Methoden bezahlt, welche durch 3 beschrieben werden.
  • In 3 zeigt das System 30 den Finanzzugang 18 mit verschiedenen Einheiten verbunden, welche benützt werden können, um Geldmittel während einer drahtlosen Finanztransaktion zu übertragen. Der Finanzzugang 18 ist über die Verbindung 301 mit dem Banknetzwerk 31 verbunden, welche es dem Finanzzugang gestattet, Kontostände zu überprüfen und Geldmittel zwischen Kunden- und Geschäftsbankkonto zu übertragen. Eine Kreditkartenabrechnungsstelle 32 gestattet es dem Finanzzugang 18, drahtlose Transaktionen auf Kreditkarten der Kunden zu verrechnen. Das Verrechnungssystem des Drahtlosanbieters bzw. -providers 33 und das Verrechnungssystem des Internetanbieters 34 gestatten es dem Finanzzugang 18, Transaktionen an den Drahtlosanbieter des Kunden oder den Internetanbieter des Kunden zu verrechnen. Diese Transaktionen bzw. Überweisungen könnten dann an den Kunden als Teil des monatlichen Kontoauszugs des Anbieters verrechnet werden. Ein Block 35 repräsentiert beliebige andere Finanzverwaltungs-Institutionen bzw. Finanzverwaltungseinrichtungen, welche benützt werden können, um Geldmittel als Teil einer drahtlosen Finanztransaktion zu übertragen. Die Nachrichtenverbindung bzw. Netzwerkverbindung 301 kann jedes Mittel zur Übertragung von Finanzinformation von einer Stelle zu einer anderen sein.
  • Kunden können ihr persönliches Profil einstellen, um die Zahlungsquelle für verschiedene Transaktionen zu identifizieren. Beispielsweise könnten Transaktionen in einem Lebensmittelgeschäft an eine universelle Kreditkarte verrechnet werden, wie beispielsweise Visa, Transaktionen an einer bestimmten Tankstelle könnten zu der firmeneigenen oder privat gekennzeichneten Kreditkarte verrechnet werden und Transaktionen an Verkaufsautomaten könnten an ein Bankkonto zu einem direkten Abziehen verrechnet werden.
  • In einer anderen Ausführungsform kann der Kunde eine primäre bzw. hauptsächliche Zahlungsquelle für alle Transaktionen und eine zweite Zahlungsquelle einstellen bzw. festsetzen, welche zu benützen ist, wenn die primäre Quelle überzogen oder oberhalb eines Kreditlimits bzw. Kreditrahmens ist. Beispielsweise könnte der Kunde sein Bankkonto als die primäre Zahlungsquelle bestimmen, wenn aber der Kontostand unter einem spezifizierten Niveau ist, dann könnten zusätzliche drahtlose Transaktionen mit einer Kreditkarte verrechnet werden.
  • 4 zeigt eine typische Folge bzw. Serie von Menüs zur Benützung in der vorliegenden Erfindung. In dem gezeigten Beispiel wünscht ein Kunde, Treibstoff bzw. Benzin von einer bestimmten Pumpe zu kaufen bzw. zu erwerben. Der Kunde wählt zuerst eine Nummer, um auf die drahtlose Finanzdienstanwendung in dem drahtlosen Netzwerk 17 zuzugreifen. Die Anwendung empfängt den Anruf und identifiziert das anrufende Drahtlostelefon unter Benützung von MNI. Alternativ könnte die Anwendung eine Identifikationsnummer von dem Kunden anfordern. Die Anwendung veranlaßt dann, daß eine Anfangsnachricht 400 an dem Drahtlostelefon 13 angezeigt wird. Die Nachricht 400 kann die Nummer des anrufenden Telefons 13 wiederholen, wie gezeigt, oder den Namen des Kunden, so daß der Anrufer weiß, daß er/sie geeignet bzw. ordnungsgemäß identifiziert worden ist. In anderen Fällen kann die Anzeige den Kunden zur Eingabe eines Paßworts oder eines PIN für eine Identifikation auffordern oder um die Berechtigung des Anrufers nachzuprüfen, die Finanztransaktionsanwendung zu benützen.
  • Zusätzlich zu einem Identifizieren des Anrufers bestimmt das drahtlose Finanztransaktionssystem die geographische Stelle des Anrufers durch ein Identifizieren der funkzellenseitigen Antenne 19, welche mit dem Drahtlostelefon 13 kommuniziert. Die Anzeige 15 zeigt dann dem Kunden ein Menü 401. In einer bevorzugten Ausführungsform listet das Menü 401 verschiedene Kategorien der Verkaufsstellen 100, welche in das geographische Gebiet des Funkzellenbereichs des Kunden fallen. In anderen Ausführungsformen kann das persönliche Profil des Kunden die Anzeige dazu veranlassen, alle Verkaufsstellen in allen Kategorien oder in bestimmten Kategorien zu zeigen, ohne zu berücksichtigen, ob diese in ein bestimmtes geographisches Gebiet fallen. Diese Menüs befinden sich in der bevorzugten Ausführungsform entweder in einer Schaltzentrale 17 oder an dem Zugang 18 und werden an die Einrichtung 13 gesendet bzw. übertragen.
  • In dem vorliegenden Beispiel befinden sich der Kunde an einer Tankstelle und wünscht, eine Transaktion an einer bestimmten Pumpe abzuschließen, so daß die "Tankstellen"-Kategorie in dem Menü 401 ausgewählt wird. Dies veranlaßt die Anzeige des Menüs 402. Der Kunde wählt dann eine bestimmte Kette von Tankstellen, um das Menü 403 zu bekommen, welches die Straßenadressen für Tankstellen dieses Lieferanten zeigt. Die Information in dem Menü 403 kann eine spezifische Straßenadresse auflisten oder sie kann einen Schnittpunkt bzw. eine Kreuzung auflisten, wo sich eine bestimmte Tankstelle befindet. Es wird verstanden werden, daß bestimmte Stellen 100 in einer beliebigen Anzahl von Arten zusätzlich zu der Adresse des Lieferanten identifiziert werden können.
  • Nach einem Identifizieren einer bestimmten Tankstelle wählt der Kunde dann die richtige Treibstoffpumpe von dem Menü 404. Gleichzeitig stellt die Tankstelle Information an den Finanzzugang 18 bezüglich des Transaktionsbetrags für den Treibstoff zur Verfügung, welcher an jeder Pumpe zur Verfügung gestellt wird. Dies entspricht dem Register 12 in 1. Sobald ein Kunde eine bestimmte Pumpe identifiziert hat, sendet der Finanzzugang die Transaktionskosten an das Drahtlostelefon 13. In dem Menü 405 wird dieser Betrag dem Kunden angezeigt und er/sie wird dazu aufgefordert, die Transaktion zu akzeptieren oder zu verwerfen, indem eine bestimmte Taste auf dem Tastenfeld 14 ausgewählt wird. Wenn der Transaktionsbetrag richtig ist und der Kunde die Transaktion akzeptiert, kann er/sie weiters zur Eingabe eines PINs oder eines Paßworts in Menü 406 aufgefordert werden, um zu überprüfen, daß er/sie dazu autorisiert ist, die Transaktion zu machen bzw. durchzuführen. Bei bzw. nach einem Eingeben des richtigen PIN wird die Transaktion abgeschlossen und der Finanzzugang 18 verrechnet die Transaktionskosten dem Konto, der Kreditkarte oder einer anderen Einheit, welche durch das persönliche Profil des Kunden spezifiziert wurde.
  • Die oben beschriebenen Menüs können modifiziert werden, um nahezu eine jede Sequenz bzw. Reihenfolge von Information dem Kunden zu präsentieren. In einer Ausführungsform könnte der Kunde aus dem Menü 401 "Verkaufsstellen ID" auswählen. Dies würde das Menü 407 präsentieren, welche den Kunden zur Bezeichnung eines spezifischen Verkaufsstellenterminals 11 auffordert. Beispielsweise eine einzigartige Zahl, welche der Treibstoffpumpe #3 an der oben ausgewählten Tankstelle zugeordnet ist, wie beispielsweise 9999. Nachdem der Kunde die Terminalbezeichnung bzw. -identifikation eingibt, könnte die Menüanzeige unmittelbar zu dem Menü 405 springen, wo dem Kunden der Transaktionsbetrag für das spezifische Verkaufsstellenterminal 11 gezeigt wird und er gefragt wird, die Transaktion zu akzeptieren oder zu verwerfen. Dies würde die Anzahl der Menüs reduzieren und die Effizienz des Systems 10 steigern.
  • Es wird verstanden werden, daß die oben beschriebene Menüanordnung auch benützt werden kann, um Geschäfte zu lokalisieren, welche Mitglieder des vorliegenden drahtlosen Finanzsystems sind. Wenn beispielsweise ein potentieller Kunde Treibstoff bräuchte und wünschte, eine drahtlose Finanztransaktion zu machen, um den Treibstoff zu kaufen, dann würde der Kunde durch ein Folgen der Sequenz in 4 zum Anzeigemenü 403 eine Liste von nahegelegenen Tankstellen empfangen, welche drahtlose Finanztransaktionen akzeptieren. In anderen Ausführungsformen könnte das Menü 403 modi fiziert werden, um alle Tankstellen (oder andere Geschäftskategorien) in einem bestimmten geographischen Gebiet zu zeigen. Wenn es kein Geschäft einer bestimmten Kategorie innerhalb des potentiellen geographischen Gebiets eines Kunden gibt, dann könnte das Menü 403 das nächstliegende Geschäft dieses Typs anzeigen.
  • Obwohl die obigen Beispiele häufig Lebensmittelgeschäfte und Tankstellen benützen, wird verstanden werden, daß die vorliegende Erfindung mit jedem Einzelhandelsgeschäft oder anderen Verkaufsstelle benützt werden kann. Darüber hinaus könnte das vorliegende drahtlose Finanztransaktionssystem dazu benützt werden, jede Rechnung zu bezahlen, wie beispielsweise eine Hypothekenzahlung, eine Rechnung eines öffentlichen Dienstleistungsbetriebs, eine Steuerrechnung, ein Schulgeld oder eine andere Miete bzw. ein Darlehen. Der Lieferant, die Institution bzw. Einrichtung oder andere Einheit bzw. Firma, welche die Rechnung sendet, könnte an einem drahtlosen Finanzsystem durch Benützung einer einzigartigen Kennzeichnung für jede Rechnung oder angeforderte Bezahlung teilnehmen. Die Rechnung oder Bezahlung, welche erwartet wird bzw. fällig ist, könnte durch den Kunden auf dieselbe Art ausgewählt werden, wie eine Verkaufsstelle ausgewählt wird, und der Kunde könnte das persönliche Profil benützen, um die Geldquelle zu bestimmen, um die Rechnungs- oder Zahlungsverpflichtung zu erfüllen, welche fällig ist.
  • Das System könnte dazu benützt werden, um das Scheckheft bzw. das Konto des Anwenders zu führen, um dadurch dem Anwender zu gestatten, während er zu Hause oder unterwegs ist, Rechnungen zu bezahlen und seine/ihre Finanzkonten zu verwalten. In dieser Beziehung könnte eine Verbindung zu einer Maklerfirma Investitionen des Anwenders anzeigen und ein Verkaufen oder Kaufen solcher Investitionen bzw. Beteiligungen gestatten.
  • Zusätzlich könnte das System von einem Kunden benützt werden, um Einkäufe einfach durch ein Eingeben eines Gegenstandskennzeichens und des Betrags zu vergleichen, und das System könnte mit anderen bekannten Preisen antworten. Das System könnte sogar Produktspezifikationen aus einer Datenbank anzeigen.

Claims (9)

  1. Verfahren zum Steuern von Überweisungen bzw. Transaktionen unter Verwendung einer drahtlosen Vorrichtung (13) in einem drahtlosen Netzwerk (17), umfassend die Schritte: Anzeigen von Verkaufsstellen (100) an einen Benutzer über ein oder mehrere Menü(s) (404) an der drahtlosen Vorrichtung (13), wobei die Menüs (404) wenigstens eine Verkaufsstelle (100) basierend auf einem gegenwärtigen Ort der drahtlosen Vorrichtung (13) anzeigen, worin der gegenwärtige Ort der drahtlosen Vorrichtung (13) wenigstens teilweise durch Identifizieren einer gegenwärtigen Zelle des drahtlosen Netzwerks (17) bestimmt wird, welches sich in Kommunikation bzw. Verbindung mit der drahtlosen Vorrichtung (13) befindet, und die Menüanzeige (4) entsprechend einem Benutzerprofil konfiguriert wird, welches durch den Benutzer erzeugt wird, so daß Information, welche in dem Benutzerprofil identifiziert wird, auf dem Menü gelistet bzw. angegeben wird; Bestimmen einer bestimmten Verkaufsstelle (100), welche durch den Benutzer für eine gewünschte Überweisung ausgewählt wird; Empfangen von Überweisungssummen für eine oder mehrere Überweisungen) von der bestimmten Verkaufsstelle (100); Korrelieren von einer der Überweisungssummen mit der vom Benutzer gewünschten Überweisung; Übertragung der entsprechenden Überweisungssumme an die drahtlose Vorrichtung (13) für eine Anzeige (405) an den Benutzer; und Belasten der entsprechenden Überweisungssumme an eine Geldquelle (31–35), welche durch den Benutzer identifiziert wird, um einen Abschluß der gewünschten Überweisung bzw. Transaktion zu erlauben.
  2. Verfahren nach Anspruch 1, weiters umfassend den Schritt: Empfangen einer Zustimmung der Überweisungssumme von dem Benutzer über die drahtlose Vorrichtung (13).
  3. Verfahren nach Anspruch 1, worin die Benutzer potentielle Geldquellen (31–35) identifizieren, bevor die gewünschte Überweisung durch Konfigurieren eines Benutzerprofils auftritt.
  4. Verfahren nach Anspruch 1, worin eine Geldquelle (31–35), welche für eine bestimmte Überweisung zu verwenden ist, von dem Benutzerprofil durch den Benutzer während der Überweisung ausgewählt wird.
  5. System zum Ver- bzw. Bearbeiten von finanziellen Daten, worin die finanziellen bzw. Finanzdaten sich auf Überweisungen bzw. Transaktionen durch Kunden an Verkaufsstellen (100) beziehen und worin die Kunden drahtlose Vorrichtungen (13) besitzen, welche sich in Kommunikation bzw. Verbindung mit einem drahtlosen Netzwerk (17) befinden, wobei das System umfaßt: Mittel zum Anzeigen von Verkaufsstellen (100) an einen Benutzer über ein oder mehrere Menü(s) (401–404) an der drahtlosen Vorrichtung, wobei die Menüs wenigstens eine Verkaufsstelle (100) basierend auf einem gegenwärtigen Ort der drahtlosen Vorrichtung auflisten, worin der gegenwärtige Ort der drahtlosen Vorrichtung wenigstens teilweise durch ein Identifizieren einer gegenwärtigen Zelle des drahtlosen Netzwerks bestimmt wird, welches sich in Verbindung bzw. Kommunikation mit der drahtlosen Vorrichtung befindet, und die Menüanzeige (4) gemäß einem Benutzerprofil konfiguriert ist, welches durch den Benutzer erzeugt ist, so daß in dem Benutzerprofil identifizierte Information auf dem Menü gelistet bzw. angegeben ist; Mittel zum Bestimmen einer bestimmten Verkaufsstelle (100), welche durch den Benutzer für eine bestimmte Überweisung bzw. Transaktion ausgewählt ist; Mittel zum Empfangen von Transaktionen bzw. Überweisungssummen für eine oder mehrere Überweisungen) bzw. Transaktionen von der bestimmten Verkaufsstelle (100); Mittel zum Korrelieren von einer der Überweisungssummen bzw. Transaktionen mit der vom Benutzer gewünschten Überweisung bzw. Transaktion; Mittel zum Übertragen der entsprechenden Überweisungssumme bzw. Transaktion an die drahtlose Vorrichtung (13) für eine Anzeige an den Benutzer; und Mittel zum Belasten der entsprechenden Überweisungssumme bzw. Transaktion an eine Geldquelle (31–35), welche durch den Benutzer identifiziert ist, um einen Abschluß der gewünschten Transaktion bzw. Überweisung zu erlauben.
  6. System nach Anspruch 5, weiters umfassend: Mittel, welche durch die Kunden geregelt bzw. gesteuert sind, zum Auswählen der Geldquelle (31–35).
  7. System nach Anspruch 5, worin empfangende bzw. Empfangsmittel mit den Verkaufsstellen (100) über ein Datennetzwerk (101) verbunden sind.
  8. System nach Anspruch 5, worin die empfangenden Mittel mit den Verkaufsstellen (100) über eine gewidmete bzw. zugeordnete Telekommunikationsverbindung (102) verbunden sind.
  9. System nach Anspruch 5, worin die empfangenden Mittel die Überweisungssummen bzw. Transaktionen von den Verkaufsstellen (100) über ein drahtloses Netzwerk (17) empfangen bzw. erhalten.
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